遇到哪一个都让人很心累，今天和大家聊聊第二种情况：年收入不多的家庭，如何来配置保险？记住5买4不买原则‼

真正能派上用场的保险，就 5 种

社保：大病小病都能报，这是全民福利，政府补贴，价格低廉，买入门槛很低比如新生儿的少儿医保，学生和家庭主妇的城乡医保，公司职员的职工医保等都属于社保。

重疾险：达到疾病理赔标准，保险公司会把钱一次性赔给你，这笔钱可自由支配，用于后期的康复治疗或者是弥补家里的经济损失轻中重症责任都不能少，保障期限最好保至终身。

医疗险：报销型，能报销社保不能报的部分，像门诊、住院、手术等需要自费的项目，医疗险都能报，转移大病风险和重疾险不同的是，医疗险交一年保一年，每年几百元能有几百万的报销额度。注意，医疗险要关注增值服务以及续保条件

意外险：意外必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的，小到猫爪狗咬，跌倒摔伤，大到交通事故导致的伤残／身故等都能赔出门在外，意外事故频发，对于家里的人来说都很需要。注意，意外医疗额度越高越好，最好挑选不限社保范围报销，0免赔额，100 ％报销。

定期寿险：在保障期间内，身故／全残就赔，孩子和老人不用买，家里最能赚钱的人一定要配置注意，保额要高，免责条款要少寿险主要是留给家里人的，保证家里人的日常生活不会因为经济支柱的离开而陷入浑沌。

以下这 4 款不能买！

❌❌返还型保险：从保费来看，返还险交的保费多得多；从保障来看，返还险保险远不如纯保障型的保险好；从收益来看，到期后返还的钱还不如理财来得多。

❌❌分红险：能获得一定的分红，保障肯定相对差一点，且每年分红不固定。

❌❌万能险：听起来大而全，实际上大而坑，不仅比单独买贵 50％一100% ，而且很容易附加保障不好的保险，性价比很低。

❌❌终身寿险：保费过高，不适用于普通家庭，适用于资产较多的家庭。