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本次修订对第五版的结构和内容进行了大幅的调整与完善，力求反映当今国内外商业银行的新变化，主要体现在以下几个方面：
一，继续坚持本土化与国际化融合、理论性与实践性互补的理念。用一般原理讲述中国故事，用全球视野看中国的发展奇迹。
二，新增了“商业银行全面风险管理”和“政府对银行业的监管”两章内容，对商业银行的全面风险管理体系和商业银行的监管规则进行更系统的介绍。
三，对部分章节进行了大幅修订。将上一版的第13章“电子银行与互联网金融业务”修改为“商业银行的金融科技业务”，并且全面更新了内容，更加贴近时代发展；在“商业银行资本管理”一章中新增了对经济资本的介绍，在“商业银行资产负债管理”一章中新增了对商业银行内部资金转移定价的介绍，把商业银行的前沿理论和实践纳入了《商业银行业务与经营(第六版）（经济管理类课程教材·金融系列）》。
庄毓敏，经济学博士，教授、博士生导师。中国人民大学财政金融学院院长，***精品课程《商业银行业务与经营》负责人，曾入选“新世纪优秀人才支持计划”，并获“北京市教学名师”称号。第十三届全国人民代表大会代表、财政经济委员会委员，首都女教授协会副会长，中国人民大学女教授协会会长， 第七届、第八届北京市海淀区政协常委，北京市第十三届人大代表，第十二届全国人大代表。主要研究方向：商业银行经营管理、宏观货币政策与财政政策、经济转轨国家财政金融体制改革。
第1章商业银行导论 1
1．1 商业银行的起源和发展 1
1．2 商业银行的功能 4
1．3 商业银行的组织结构 5
1．4 中国银行业体系 11
第2章商业银行资本管理 20
2．1 商业银行资本的性质与作用 20
2．2 商业银行资本的构成 23
2．3 资本充足与商业银行的稳健 32
2．4 资本的筹集与管理 51
2．5 经济资本管理 59
第3章商业银行负债管理 66
3．1 存款的种类和构成 67
3．2 存款的定价 71
3．3 非存款性的资金来源 74
3．4 商业银行负债成本的管理 77
3．5 我国商业银行的负债结构分析 84
第4章商业银行现金资产管理 87
4．1 商业银行现金资产管理的目的和原则 87
4．2 存款准备金的管理 90
4．3 商业银行的流动性需求 93
4．4 商业银行的流动性管理 101
第5章贷款政策与管理 105
5．1 贷款的种类及组合 105
5．2 贷款政策与程序 108
5．3 贷款的质量评价 113
5．4 问题贷款的发现和处理 117
5．5 我国商业银行信贷资产管理现状 120
第6章企业贷款 126
6．1 企业贷款的种类 126
6．2 企业贷款的政策制度体系 132
6．3 企业贷款的授信审批管理 134
6．4 企业贷款的定价 147
第7章个人贷款 153
7．1 个人贷款业务概述 154
7．2 个人贷款业务与经营 159
7．3 个人贷款的信用评估 172
7．4 个人贷款的定价 180
第8章商业银行证券投资管理 187
8．1 商业银行证券投资概述 188
8．2 商业银行证券投资的收益与风险 194
8．3 商业银行证券投资的一般策略 199
8．4 银行业和证券业的分离与融合 203
第9章商业银行资产负债管理 211
9．1 商业银行资产负债管理概述 211
9．2 资产负债计划管理 215
9．3 利率风险及其表内外对冲管理 217
9．4 内部资金转移定价 232
第10章商业银行中间业务与管理 238
10．1 中间业务概述 239
10．2 支付结算类业务 241
10．3 担保和承诺类中间业务 243
10．4 交易和投行类中间业务 247
10．5 财富管理业务 248
第11章商业银行的国际业务 260
11．1 国际结算与现金管理业务 260
11．2 外汇交易业务 266
11．3 国际信贷业务 269
11．4 商业银行的跨国经营 279
第12章商业银行的金融科技业务 285
12．1 商业银行的金融科技创新 286
12．2 大数据技术及其在商业银行的应用 294
12．3 人工智能技术及其在商业银行的应用 297
12．4 云计算技术及其在商业银行的应用 301
12．5 区块链技术及其在商业银行的应用 303
第13章商业银行的业绩评价 307
13．1 商业银行的资产负债表 308
13．2 商业银行的利润表 317
13．3 商业银行综合评价方法 321
13．4 商业银行的盈利能力分析 324
第14章商业银行的并购管理 332
14．1 商业银行的并购动机 333
14．2 银行并购的价值评估 338
14．3 商业银行大规模并购的效应 345
14．4 我国银行并购的现状与发展 349
第15章商业银行全面风险管理 354
15．1 商业银行全面风险管理概述 355
15．2 商业银行的信用风险管理 360
15．3 商业银行的市场风险管理 364
15．4 商业银行的操作风险管理 367
15．5 商业银行的流动性风险管理 369
第16章政府对银行业的监管 373
16．1 政府对银行业监管的原因和模式 373
16．2 银行业市场准入和退出监管 377
16．3 银行业经营监管 381
16．4 中国银行业监管历程 386
16．5 全球银行业监管发展趋势 391
主要参考文献 395
……前言/序言 自20世纪以来，人类的生活方式被许多领域的重大变革所影响，银行业就是其中之一。它已由过去人们熟悉的传统借贷业务发展到几乎无所不为的“金融百货公司”，成为现代金融体系的重要支柱。了解现代商业银行的组织结构、传统业务和新兴业务、经营管理方式和监管法则，是从金融机构的角度去洞悉整个金融体系的关键一环，特别是对于人们认识中国银行主导型金融体系乃至宏观经济的运行具有重要意义。当前，在业务创新和技术革新的双重推动下，全球银行业还在以飞快的速度变化。在改革开放后，中国的银行业开启了历史性的巨大变革过程。特别是自党的十八大以来，在习近平新时代中国特色社会主义思想的指导下，中国银行业在关键领域持续深化改革，不仅其服务经济社会发展的能力稳步提升，而且大力发展了绿色金融、数字金融，使金融开放向纵深推进。随着金融监管体系的不断健全，我国防范化解金融风险获得了明显成效，取得了举世瞩目的成就。
中国人民大学财政金融学院是我国最早创设银行学类课程的高校，伴随共和国的成长，历经几代财金学人的努力，相关的教材和课程建设都在践行将国际实践与中国特色相结合的初心，既注重归纳总结全球银行业经营管理的基本原理，又注重从中国特色社会主义经济建设的历史及规律出发，归纳中国经验，讲述中国故事。
在20世纪90年代中期，我国开启了商业银行市场化改革征程。在此背景下，《商业银行业务与经营》(第一版）教材于1999年11月由中国人民大学出版社出版。本教材的历次修订记录了全球银行业的变迁过程和中国银行业令人瞩目的发展脉络。二十多年来，全球银行业经历了若干次重大变革，中国银行业也经历了快速的市场化、现代化、国际化的转型过程。对于本教材的每一次修订，我们都试图做到：
1.扎根中国，放眼世界
纵观世界银行业的发展史，我们可以清晰地看到：任何一个国家的银行体系都根植于本国的政治、经济和文化土壤。自改革开放以来，中国银行业取得的巨大成就说明，吸收国际银行业发展的有益经验，坚定走中国特色的市场经济道路，同时以创新服务实体经济发展，这种中国特色的银行业发展模式已初步形成，目前需要学界进行总结、提炼和传播。
2.以教材建设支撑学科发展
自20世纪50年代以来，银行学教研团队以教材建设的巨大优势引领了中国金融学科的发展。在改革开放后，中国金融学科的内涵正在不断丰富，但银行学仍是学科发展的支撑力量，教材建设仍是学科建设的核心。为此，我们构建了一支老、中、青相结合的高水平教研团队，将教材建设与学科发展深度融合。
3.凝练银行业实践
本教材的初版源自中国银行业的变革，因而它的历次修订也是在适应银行业的变化，我们希望借此较全面地展示全球及中国银行业的创新与实践。通过这门课、这本教材，我们不仅能让学生看到世界银行业的过去、现在和未来，而且能加深他们对中国银行业改革和发展前景的深刻理解。
4.培育创新能力
本教材构建了以商业银行资产负债表为主线的逻辑分析框架，帮助学生建立起商业银行学的知识体系，培养学生的核心素养。与此同时，本教材的教学难度采用阶梯化设置，既包含核心知识、核心素养等基础难度的内容，又为学生提供有一定挑战性、探索性、开放性的高阶难度训练，以期提升学生用理论知识解决复杂问题的创新能力及综合能力。
作为主编，我很欣慰地看到：本教材自出版以来受到全国广大师生的高度认可，被300余所高校选用，先后入选国家“十一五”和“十二五”规划教材，以此教材为基础开设的“商业银行业务与经营”课程入选国家一流本科课程。
自2019年本教材第五版出版后，全球银行业一直面临着风险增大、监管从严的环境，各国监管部门不断反思金融危机的根源，寻找行业监管的漏洞，逐步对银行业施以更严格的监管。为了适应监管从严和控制风险，国际银行业告别了此前的粗放增长模式，逐步回归服务实体经济的本源。自此，银行业内部出现重大分化，一些曾经的“明星银行”陨落，甚至有个别银行暴发风险，而一些扎根实体经济的银行持续交出优良的经营成果，实现了客户、股东、员工、政府的共赢，成为新的行业标杆。这些变化留给我们很多值得研究的课题。
本教材正是在这样的背景下进行了第六次修订，本次修订对第五版的结构和内容进行了大幅的调整与完善，力求反映当今国内外商业银行的最新变化，主要体现在以下几个方面：
第一，继续坚持本土化与国际化融合、理论性与实践性互补的理念。用一般原理讲述中国故事，用全球视野看中国的发展奇迹。
第二，新增了“商业银行全面风险管理”和“政府对银行业的监管”两章内容，对商业银行的全面风险管理体系和商业银行的监管规则进行更系统的介绍。
第三，对部分章节进行了大幅修订。将上一版的第13章“电子银行与互联网金融业务”修改为“商业银行的金融科技业务”，并且全面更新了内容，更加贴近时代发展；在“商业银行资本管理”一章中新增了对经济资本的介绍，在“商业银行资产负债管理”一章中新增了对商业银行内部资金转移定价的介绍，把商业银行的前沿理论和实践纳入了本教材。
第四，在教材编写形式上进行了优化，各章都增加了导言、学习目标和核心概念，同时增加了小专栏的数量，并采用二维码方式为学生提供参考性资料的延伸阅读。……
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