宋清华，中南财经政法大学二级教授、博士生导师。享受国务院政府特殊津贴专家，湖北省有突出贡献中青年专家。在《管理世界》《金融研究》等刊物上发表论文200 余篇，多次获湖北省社会科学优秀成果奖、湖北发展研究奖，主持完成国家社科基金重点项目等纵向及横向课题十余项，研究方向为银行管理、金融风险管理。长期从事商业银行经营管理、金融风险管理等金融专业本科及研究生课程的教学工作，主编《商业银行经营管理》《金融风险管理》《信用管理概念》等教材多部,主持完成首批新文科研究与改革实践项目，曾获湖北省教学成果奖。兼任高等学校金融类专业教学指导委员会委员、中国金融学会理事、湖北省金融学会理事、湖北省现代金融学会常务理事。张雪兰，中南财经政法大学金融学院教授、博士生导师。主持并参与重量、省部级课题多项，在《中国社会科学》《经济研究》《中国工业经济》《财贸经济》等期刊发表论文多篇，研究成果获第十届全国优秀金融论文评选一等奖、第九届湖北省社会科学优秀成果奖一等奖、第十一届中国社会科学院优秀科研成果奖三等奖、第六届《中国工业经济》优秀论文奖、第十二届广东省优秀金融科研成果论文类三等奖、邓子基优秀财经学术论文奖等奖项。 ???????????????本教材阐述了商业银行经营管理的基本理论、基本知识和基本技能。第三版修订立足中国实际、面向世界前沿、回应时代呼唤，与时俱进重构教材章节框架，力图将国际范式与本土实践相结合，以此培养既懂国际规则又熟悉中国实践的复合型金融人才。第三版修订重点突出以下特色。 ?一是强化中国特色金融发展道路的实践指引。从公司治理、风险管理、内部控制等多个维度深入阐释党领导金融工作的制度优势。第三版新增“商业银行公司治理”和“商业银行内部控制与合规管理”两章，以系统解析党委领导下的公司治理架构，回应金融治理体系变革对于合规管理及风险防控前移的关切。 ?二是深化风险管理的时代内涵。全面纳入《巴塞尔协议Ⅲ》最终版的核心要求，增补对银行账簿利率风险、信息科技风险和气候风险等新型风险的识别、计量与管理策略的阐述。 ?三是聚焦服务实体经济的核心功能。深度融入对普惠金融、绿色金融、科技金融、养老金融、供应链金融等国家战略重点领域金融服务模式创新的探讨。 ?四是突出金融科技赋能的战略转型。大幅增补并更新商业银行数字化转型、科技创新、人工智能、数据要素应用等前沿内容，剖析科技如何重塑商业银行核心竞争力。 ?本书可以作为高等学校金融各专业（含金融学、金融工程、投资学、信用管理等）、经济管理类本科教材，也可以作为金融系统干部职工、企业经营管理人员的学习参考资料 ???????????????1 第一章 商业银行导论1 第一节 商业银行概览11 第二节 商业银行的经营原则与组织形式21 第三节 商业银行的监管33 第四节 商业银行的发展趋势37 本章小结37 本章重要概念38 思考与练习39 第二章 商业银行公司治理40 第一节 商业银行公司治理概述48 第二节 商业银行公司治理的组织架构60 第三节 商业银行公司章程63 第四节 中国商业银行公司治理实践69 本章小结70 本章重要概念70 思考与练习71 第三章 商业银行资本管理71 第一节 资本的含义及功能74 第二节 银行资本的构成79 第三节 资本的充足性及监管83 第四节 资本管理的基本策略89 本章小结90 本章重要概念90 思考与练习91 第四章 商业银行负债业务91 第一节 商业银行负债的作用和构成94 第二节 商业银行存款与借款104 第三节 商业银行负债成本管理108 本章小结109 本章重要概念109 思考与练习110 第五章 商业银行资产业务110 第一节 商业银行资产构成114 第二节 现金资产与流动性管理122 第三节 信贷政策与流程126 第四节 公司贷款134 第五节 零售贷款141 第六节 票据贴现与证券投资145 本章小结145 本章重要概念146 思考与练习147 第六章 商业银行表外业务147 第一节 商业银行表外业务概述150 第二节 担保承诺类业务153 第三节 代理投融资服务类业务157 第四节 中介服务类业务164 本章小结165 本章重要概念165 思考与练习166 第七章 商业银行资产负债管理167 第一节 商业银行资产负债管理概述172 第二节 商业银行资产负债计划与组合管理178 第三节 内部资金转移定价186 第四节 银行账簿利率风险管理200 本章小结200 本章重要概念201 思考与练习204 第八章 商业银行风险管理205 第一节 商业银行风险管理概述217 第二节 商业银行信用风险管理228 第三节 商业银行市场风险管理237 第四节 商业银行操作风险管理245 第五节 商业银行流动性风险管理253 本章小结255 本章重要概念256 思考与练习257 第九章 商业银行内部控制与合规管理257 第一节 商业银行内部控制与合规管理概述265 第二节 商业银行内部控制与评价270 第三节 商业银行合规管理278 本章小结278 本章重要概念278 思考与练习280 第十章 商业银行绩效管理281 第一节 商业银行绩效管理概述286 第二节 商业银行绩效管理的内容与方法297 第三节 商业银行绩效管理的组织与运行300 本章小结300 本章重要概念300 思考与练习302 参考文献