1.目前全球有百分之七八十的国家已推出或已投入研发了数字货币，数字货币的建立也被提到货币发行、运用与监管体系的议事日程上来。这本书将带你领略数字货币及法定数字货币的新世界。
2.莫开伟、邱泉、李凤文三位作者均是金融行业从业多年的金融专家，他们凭借多年的经验，写出洞察数字货币的新书。
3.韩和元、盘和林、秦朔、冉学东、邹平座等知名专家联袂推荐。

说到数字货币，很多人都听说过比特币，莱特币等，但必须指出的是，你所认识的数字货币，并不是真正的数字货币。本书共分6章，分别从数字货币的前世今生、各种数字货币的对比、数字货币对全球经济的影响、数字货币对老百姓的影响、数字货币的潜在风险等多个方面，对数字货币的基本特征，人们的认识误区，以及未来发展趋势进行了详细解析。
本书适合中高层领导干部，也适用于行业人士，以及普通读者阅读、收藏。

莫开伟，著名金融观察评论家，金融从业35年，先后在农业银行、人民银行从事过信贷管理、主管会计等多项综合管理工作，目前供职于某地方金融监管机构。现为《经济日报》等数十家媒体特约评论员或专栏作者，发表财经评论文章逾3000余篇，在财经评论界享有较高知名度。
著有《5G金融》《5G经济》《企业级共享》等畅销书。

邱泉，青年经济学者，先后在《中国金融》等刊物发表文章百余篇。多篇论文被《中国金融前沿问题研究》收录，独立撰写课题曾获湖南省社科联研究成果二等奖，承办的课题获得30余项各级荣誉。
著有《5G金融》《5G经济》等畅销书。

李凤文，从事金融工作35年，金融监管工作者，长期在人民银行工作，曾从事过管理岗位和综合岗位工作，现供职于某银行保险监管分局，有丰富的金融理论知识和实践经验。已在《经济日报》等权威报刊发表金融理论调研和财经评论文章1000余篇。

名家推荐
（按姓名拼音排序）
随着科技的快速进步，时空环境已发生巨大变化，可以预见，数字货币将逐步进入人们的日常生活，并影响全球金融格局。当前，不少国家已经或计划推出自己的数字货币，以争夺新时代的全球金融主导权。本书采用通俗易懂的写作方式，对数字货币的基本表现形式、特征以及作用，尤其是数字货币与电子货币、加密数字货币之间的关系与区别进行了具体分析与深刻解读，对数字货币的前世今生及来龙去脉讲得比较透彻，值得行业人士及普通读者阅读、收藏。
——著名经济学家 韩和元

说起数字货币，人们多多少少听过这个概念，但大众眼中的数字货币，可能仅仅停留在比特币等非法定数字货币层面上。事实上，数字货币的范围远不止于此。数字货币发轫于一些科技公司对超主权货币梦寐以求的追求，人们试图借助区块链技术实现数字货币的去中心化和发行数额的有限化，并在此基础上体现出交易成本低、交易速度快、匿名性强等优势，最终发挥出币值稳定和抑制通货膨胀之作用。在当前不断有国家加入的金融话语权争夺战中，本书可谓出版得及时，有利于让我们了解数字货币的相关知识。
——知名财经作家 胡金盛

《数字货币：数字时代的金融生活》一书具有引领数字货币研究潮流的超前意识，作者在书中提出的一些观点和看法是一次有益的探索与尝试，虽然一些观点并不成熟，但这种探索精神难能可贵。尤其是，全书具有较强的科普性，不同层次的人都能看得懂，能帮助大家对数字货币有一个比较全面的了解。有兴趣的朋友可翻开读一读，相信一定会受益匪浅。
——中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授 盘和林


展望未来，数字货币是数字时代的标识之一，也是未来的大趋势。这本书可以帮助读者认清数字货币的本质，读懂数字时代金融生活的密码。
——商业文明联盟创始人、秦朔朋友圈发起人秦朔

目前，数字货币已经成为全球金融界的热门话题，尤其是中国央行正在测试的数字货币将引领时代潮流。但对于什么是数字货币、数字货币有哪些种类、数字货币有哪些基本特征、将为人类带来哪些好处以及有哪些潜在风险等诸多问题，却鲜有人搞得清楚。本书从多个维度，对相关热点问题进行了深入剖析，为我们打开了一扇观察数字货币的窗口。无论是站在行业人士，还是大众读者的角度来看，《数字货币：数字时代的金融生活》都是一本值得认真阅读的书。
——《银行进化论》作者、金融学博士 麒鉴


在人类漫长的历史上，货币大都是有形的，人们可以用肉眼看得到，用手摸得着。从中国原始社会时期，人们先后用贝壳、绸缎、金、银等充当货币。迈入21世纪，各种科学技术发展迅猛，经济业态不断变化，钱的形态也变得丰富多彩，尤其是数字货币的出现，把货币的形式推向新的阶段。本书对普通读者了解数字货币的来龙去脉，有很大的帮助，值得读读！
——《华夏时报》副总编、金融专家冉学东

当前各国央行纷纷研发数字货币，期望让法定数字货币走到全球金融市场的前端。可以说，数字货币即将进入民众生活。这本书从数字货币的演变形态入手，系统地比较了电子货币、非法定数字货币、法定数字货币的异同，为我们揭开数字货币的神秘面纱，逻辑清晰，语言精练，值得一读。

——中国人民银行教授、中国制造业金融研究院院长 邹平座

数字货币作为金融创新有传统货币无法替代的优点，能够给企业经营、个人生活等带来各种便利，同时也会对货币政策、金融稳定等带来挑战。本书有助于政府官员、企业管理者等社会各界人士了解数字货币、驾驭数字经济。
——东北财经大学硕士研究生导师、经济学博士周彬

序??言??未来已来，数字货币即将进入民众生活 / 05
第一章 数字货币带来的无穷遐想
从广义角度看数字货币的模样 / 002
从狭义角度看数字货币的精髓 / 011
数字货币的基本特征 / 019
非法定数字货币的前世今生 / 025
第二章 令人眼花缭乱的数字货币
数字货币与虚拟货币的异同点 / 036
普通人眼中的数字货币与虚拟货币 / 043
电子货币是否属于数字货币 / 048
数字货币到底有哪些种类 / 056
各国央行为何要推行法定数字货币 / 063
第三章 数字货币搅动全球金融经济
法定数字货币的作用有哪些？ / 072
数字货币对金融的影响 / 079
数字货币与实物货币的关系 / 085
数字货币能否最终取代实物货币？ / 091
第四章 数字货币款款步入寻常百姓家
如何用数字货币“买买买”？ / 102
不用担心丢失的“钱” / 109
数字人民币安全性更高 / 114
数字货币将渗透民众生活领域 / 118
第五章 数字货币隐含的风险不可小觑
信息泄露将带来安全风险 / 128
防止法律滞后引发的风险 / 136
防范数字货币的信用风险 / 140
第六章 全球数字货币发展现状
发达国家的数字货币发展现状 / 148
发展中国家怎么看、怎么干？ / 156
欠发达国家能否弯道超车？ / 160
第七章 数字货币的光明未来
人类普遍接受的支付新工具 / 168
数字货币能否成为各国法定货币 / 173
数字货币有望成为世界储备货币新贵 / 180
哪些国家的数字货币将成为主导力量 / 186
三大领域将引领新合作 / 193
附??录：数字货币相关术语 / 201

正是由于民间非法定数字货币的发展，对全球各国金融市场或货币体系产生了冲击，引起了世界各国政府对数字货币发展态势的关注和重视，并且随着对数字货币认识程度的提高，对待数字货币的态度也发生了转变。
这种转变增强了各国政府对数字货币开发和运用的紧迫感、危机感和使命感，迫使各国政府在数字货币的研发上采取有效措施，让国家信用作后盾的数字货币能够及早面世，最后让各国政府研发的数字货币能够全面取代民间草根式的数字货币，将数字货币真正引入健康发展轨道。
目前，各国在推进数字货币研发上的进展各不相同，有的国家数字货币研发已取得了实质进展，并进入了测试阶段；有的国家正着手研发，刚刚制订出相应的研发措施；有的国家对数字货币的研发，尚处于酝酿阶段或者尚未纳入政府的工作目标。出现这种情形，既有各国技术发展程度、货币金融环境不同等客观原因，也有各国政府对数字货币在未来经济金融发展的作用认识不一致等主观原因。
总体来看，央行数字货币（Central Bank Digital Currency，以下简称“CBDC”）也称法定数字货币，是指中央银行发行的数字货币，本质上与现金相同，属于央行负债，以国家信用为支撑，与法定货币等值。
据国际清算银行2020年发布的其对各国中央银行数字货币的调研报告显示，80%的中央银行正开展相关研究。据Axonomy（区块链投资平台）统计披露，厄瓜多尔（2018 年 4 月停止）、乌拉圭（2017年12月）的央行数字货币已经宣告失败；突尼斯（2015年10月）、塞内加尔（2016年12月）、马绍尔群岛（2018年2月）、委内瑞拉（2018年2月）等4国已发行央行数字货币；瑞典（2017年初）、乌克兰（2019 年 2 月）、立陶宛（2019 年 2 月）、泰国（2018年8月）、巴哈马（2019年5月）、东加勒比（2019年3月）、中国等国家正在推进央行数字货币的研发，目前正处于研究中的国家有挪威、巴基斯坦和加拿大等国家；美国、俄罗斯、德国、日本、欧盟在内的发达经济体对数字货币的研发暂时处于犹豫不决或不明朗状态之中。
尽管目前各国政府对数字货币的态度都不同，但随着科学信息技术不断进步、经济质量不断提升，以及民众对金融生活品质的要求越来越高，尤其是在未来数字货币发展越来越完善，民众的认识度越来越高的时候，各国政府对待数字货币的态度也会随之而改变，总体会趋向于认同国家信用背景的数字货币，到时各国数字货币必将会不断涌现。

序言：未来已来，数字货币即将进入民众生活

数字货币伴随着计算机、区块链和现代信息技术的脚步，悄然走入全球民众的金融生活，无论人们是否能感知到它的温度，它都已向现实金融体系释放了巨大的热能，如穿透天空洒向大地的阳光！
数字货币发端于一些科技公司对超主权货币的追求，人们试图借助区块链技术实现全球数字货币的去中心化和发行数额的有限化，并在此基础上体现数字货币交易成本低、交易速度快、匿名性强等优势，最终发挥数字货币币值稳定和抑制通货膨胀的作用。
数字货币创立者们的理想，是美好的，让人佩服，这种数字货币在全球民众金融生活中掀起了阵阵波澜，也让各国央行见证了它的巨大威力：一方面，数字货币为当前货币体系带来了深刻的影响和变革；另一方面也赢得了全球部分民众的青睐，而且数字货币的先驱——比特币还一度给全球金融投资者带来了巨大回报，不少参与投资的民众从中分享了巨大的红利。
好景不长，数字货币的负面影响随之而来：由于其去中心化的特点，又没有国家央行的加持，不具有强制性和法偿性，难以成为真正的货币，因而被称为非法定数字货币，加之其匿名性也客观上为一些违法犯罪活动提供了“护身符”，给世界金融体系的稳定与安全带来了隐患。基于上述原因，不少国家政府已开始介入对非法定数字货币的监管，防范风险隐患的措施正逐步升级，力图把风险消灭在萌芽中。
同时，我们也要看到，如果对非法定数字货币一味地严格监管，无视它的作用，尤其是忽视数字货币革命给当下全球经济发展带来的推动作用，那无疑是对货币金融创新的扼杀，也是对全球民众要求的漠视。因此，在非法定数字货币的倒逼下，各国央行纷纷开始研发数字货币，试图通过推出政府加持的法定数字货币，来遏制非法定数字货币的冲击，以赢得货币发行和监管的主动权，并为建立新的全球货币运行体系积累经验，最终让法定数字货币走到全球金融市场的前端。
正是在全球各国央行这种紧迫感的推动下，全球法定数字货币犹如雨后春笋，不断涌现。目前全球有百分之七八十的国家已推出或已投入研发了数字货币，数字货币的建立也被提到货币发行、运用与监管体系的议事日程上来。
本书正是在全球各国政府的数字货币即将全面推开的前夕，采用通俗易懂的方式，对数字货币的基本表现形式、特征以及作用，尤其是对数字货币、电子货币与加密数字货币之间的联系与区别进行了具体分析与深刻解读，让普通读者能够对数字货币的来龙去脉有清晰的了解。
本书共分七章，第一章对数字货币最一般的表现形式与特征进行了具体描述，建立人们对数字货币的基本认识；第二章介绍了数字货币的种类，并对央行为何要推行法定数字货币等问题进行了详细解读；第三章探讨了数字货币对全球经济金融体系的影响，重点是结合实际情况与历史进程，探讨数字货币的作用；第四章对数字货币在具体运用中的优势进行描述，体现数字货币的优越性；第五章预估了数字货币可能对全球金融生活带来的负面影响，意在引起各国央行把控好数字货币风险的意识；第六章对当前全球各国在数字货币研发与推广上的基本态度以及政策进行了基本介绍，让读者对数字货币的发展现状有清晰的了解；第七章对数字货币在未来的发展普及，以及可能给现行全球货币秩序带来的影响进行了大胆预测，意在引起各国政府，以及民众对数字货币的重视。
作者希望通过此书，能让广大读者对数字货币的基本知识有一个全方位的了解，也试图让读者充分感知到数字货币的魅力与威力，以便能够迎接数字货币的到来。因作者知识有限，写作时间较为紧迫，可能有不少谬误之处，敬请读者朋友批评指正！