未来银行乔纳森马米兰著金融银行业通识金融史书籍中信

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一本书读懂银行的运作机制与发展历史

回归金融的本质，描绘数字时代的金融蓝图

书名：未来银行

定价：59.00元

作者：乔纳森马米兰

出版社：中信出版集团

出版日期：2020-06

页码：296

装帧：假精装

开本：32开

ISBN：97875217167021.还原一个真实运行的银行系统，梳理银行发展过程中产生的核心金融技术和金融产品。

2.给金融从业者的银行发展简史，用金融小白能读得懂的语言解释银行本质及其存在的问题，

为什么很多银行机构“大到不能倒”

影子银行为何一度比传统银行更重要

货币、信贷和价格的关系

金融行业如何赋能实体经济

解决信息不对称的未来银行长什么样

如何缓解债权人和借贷人之间的利益冲突

3.揭示银行关注问题的真实逻辑：资产负债表背后的秘密，影子银行的运行机制，科技赋能金融的新规则等。

未来不可预知，但预测银行的未来趋势需要回归本源，理解银行的发展历程。有人形象地把银行说成是资本的搬运工——把资本从价值低点搬到价值高点，价值实现空间搬运的过程，银行的角色是支付中介；价值实现时间搬运的过程，银行的角色是信用中介。银行通过支付中介和信用中介建设，为商业发展和工业化提供了支撑，重塑了商业和工业的资金流。此外，还为自然人建立了支付和融资平台，提高了生活和消费中的资金使用效率。

《未来银行》推演了科技金融时代没有银行存在的金融系统是可能的且令人向往的。第一部分用3讲的篇幅谈到银行业在历史发展中产生的金融产品、金融技术，如中世纪的金匠到21世纪投资银行中的理财顾问。第二部分用4讲的篇幅为我们清晰展示了与银行业相伴而存的影子银行的运作机制，并分析为何导致2008年的金融危机。第三部分用4讲的篇幅着重绘制了数字时代金融系统的蓝图、新科技如何应用在金融业，以及金融业在未来如何适应客户需求，提供更加人性化的服务和金融产品

本书首次刊发在业界享有赞誉的威尔莫特杂志（WilmottMagazine，约翰威力旗下的期刊杂志，读者群是金融学者专家）中，引发热烈讨论。之后在美国、欧洲不同国家的研讨会和论坛中发表，引发金融科技从业者和金融社群的热烈讨论。另类投资资产分析公司(AltFi)称《未来银行》是一本替金融业开辟新途径的图书，网贷机器人基金(LendingRobot)执行长伊曼纽尔·马洛（EmmanuelMarot）称《未来银行》是任何对未来金融发展有兴趣的人都应该读一读。

第一部分

工业时代的银行业

第1章银行业的必要性003

第2章传统银行业的运作机制015

第3章银行业存在的问题035

第二部分

数字时代的银行业

第4章银行业不止限于银行061

第5章影子银行业的运行机制079

第6章2007—2008年金融危机105

第7章2008年后的金融系统129

第三部分

未来金融系统

第8章我们不再需要银行业155

第9章未来的考量：终结银行业187

第10章公共部门的角色233

第11章美好蓝图251

乔纳森马米兰是两个合著作者的化名。其中一位是宏观经济学家，一位是投资银行家。两人大学时相识但是多年失联。其中一位是剑桥大学经济学博士，苏黎世联邦理工学院经济学博士，他醉心从事学术研究，专精于研究银行宏观经济模型；另一位则具有当代金融与各种晦涩难懂投资产品的经验。2011年两人因缘际会在伦敦再次会首，决定共同写一本书，内容是关于现代科技社会中金融体系如何产生重大变化。在《未来银行》这本书中两人相辅相成提供各自在金融业的研究与观点。

前言

很多书都自称要对银行业存在的问题进行解释，但大多都没能触及问题的本质。一些作者把2007—2008年的金融危机说成一则贪婪的银行家们欺诈寡妇和小孩的故事。丑闻逸事读起来很有趣，但不能让人悟出人性中那些不可改变的特性就是万恶之源这一道理。这样做既不能阻止下一次经济危机的发生，也不能杜绝一些不怎么重要的监管补丁的出现，而这些补丁是很多经济学家和政客为解决银行危机问题所给出的标准答案。银行业现存的问题在金融系统内根深蒂固，因而它需要进行一场根本性的变革。有些经济学家和政客甚至曾重提数十年前的激进改革方案。旧的理论尽管有可借鉴之处，但我们也发现老方法并不能解决银行业今天出现的新问题。

现有对银行业及其存在问题的一些看法令人失望，于是我们决定撰写本书。事实证明，这是一个艰难的挑战，其困难在于银行业令人难以捉摸。银行业的形式多种多样。我们通过总结对银行业的种种认识，已经能够确定所有不同形式的银行业所共有的基本金融技术。无论是中世纪的金匠，还是当今投资银行的经理，他们所进行的银行业务都概莫能外。我们发现，在工业时代，发展银行业是组织金融系统的一种明智方式，但随着信息技术的崛起，银行业失去了控制。2007—2008年的金融危机是数字时代银行业一个不可避免的后果。

揭示当今银行体系的缺陷只是第一步。本书的主要目的是，展示如何还原一个正常运转的金融系统。金融系统的组织方式非常重要，其重要性再怎么夸大都不为过。金融系统的组织影响着经济的稳定性、生产力和分配的公平性，这就是本书花了大部分笔墨来描绘数字时代金融系统轮廓的原因。

尽管《未来银行》一书主要面向我们在经济和金融领域的同行，但任何有兴趣的读者都可以关注这些观点。我们尽量避免使用术语，以非技术的方式来解释银行业及其存在的问题。尽管如此，阅读本书仍然是一次智慧之旅，如果你没有经济或金融背景，我们建议你从头读到尾。对于熟悉这一领域的读者来说，第一部分的内容更像是复习，可以跳过。

本书的写作是我们深思熟虑的结果，书的结构也经过了仔细斟酌。一旦理解了传统金融系统的组织方式，就会知道数字革命终将到来。我们希望通过后面的篇幅来向你说明未来金融业的发展趋势。

乔纳森马米兰