保险法基本原理保险合同总论人身保险合同　　财产保险合同保险业监管保险法典型案例

??本书是一本尝试将保险法理论与相关司法案例紧密结合的教科书。从最高人民法院、部分省级高院或地方中院审结的数万个保险案件中，精选了约100个案例，另有少量国内外保险法历史上的经典案例，作为诠释相关理论知识的重要参考。这些案例涵盖了保险法基础理论、人身保险合同、财产保险合同、保险业监管等不同章节的法律规则，透视着中国保险司法实践信息，构成了中国保险法和保险市场发展图景的一部分。为避免大量案例的铺陈所可能产生的对相关理论框架把握的妨碍，甚至只见案例，不见原理，本书对选取的案例数量和每个案例的字数均作有严格限制，所选案例一般由案情简介、法院判决及理由、或案件解析等部分组成，以启发读者进行进一步的思考。主要对象主要是法学本科生、硕士生，同时，它也可以作为律师、法官、保险公司法务人员的案头书和保险法学者的参考书。

　　任自力　　北京航空航天大学法学院教授、博士生导师。兼任中国法学会保险法学研究会常务副会长、北京信托法学研究会会长、北京仲裁委员会/北京国际仲裁院仲裁员、深圳国际仲裁院仲裁员、北京金融法院首批审判咨询专家。　　在《中国法学》《法学研究》等期刊发表保险法、公司证券法、信托法等领域论文70余篇；出版著作20余部，包括《中国巨灾保险法律制度研究》《保险法学》《信托法学》《管理层收购（MBO）的法律困境与出路》《证券集团诉讼：国际经验amp;中国出路》《建设工程纠纷：律师办案高阶指引》等；主持完成世界银行、国家社会科学基金、*等省部级以上科研项目约20项。

目录第一编保险法基本原理第一章　保险概述第一节　保险的定义与性质一、保险的定义二、保险与危险三、危险的不同处理方式四、关于保险性质的主要学说五、保险的构成要素案例1_1：威斯达公司诉美亚财险公司等产品责任保险合同纠纷案案例1_2：国内最大的网络互助平台相互宝停止运行六、保险与近似概念的比较案例1_3：行业互保协会与其会员间的保赔保险合同是否适用保险法第二节　保险的认定方法一、主要目的测试法案例1_4：牙医预付保健服务公司诉美国犹他州保险委员会案二、延保产品是否为保险产品案例1_5：德菲诉西部汽车配件公司案第三节　保险的沿革、功能与分类一、保险的沿革二、保险的功能三、保险的分类案例1_6：安某重、兰某姣诉水湾公司工伤保险纠纷案案例1_7：泰国国王的;失业保险案例1_8：伦敦大火催火险案例1_9：德国社会保险法的产生及其影响第二章　保险法概述第一节　保险法的概念与调整对象一、保险法的概念二、保险法的调整对象第二节　保险法的渊源与体例一、保险法的渊源二、保险法的体例第三节　保险法的沿革与中外发展概况一、保险法的历史沿革案例2_1：一张保单写历史，一部法律做范本二、保险法的中外发展概况第三章　保险法的基本原则第一节　诚实信用原则一、诚实信用原则的含义案例3_1：刘某前诉安邦财险公司保险合同纠纷案案例3_2：卡特诉博姆案二、如实告知义务案例3_3：友邦保险公司与史某娣人身保险合同纠纷案案例3_4：孙某兰等诉中国人寿保险公司人身保险合同纠纷再审案三、保证规则四、保险人的说明义务案例3_5：延边鹏程公司诉人保财险公司保险合同纠纷案案例3_6：汇添富运输公司诉太平洋财险公司财产保险合同纠纷案五、保险人的弃权、禁反言与不可抗辩案例3_7：何某红诉中国人寿保险公司等保险合同纠纷案第二节　保险利益原则一、保险利益的含义案例3_8：华特公司诉太平洋财险公司案二、保险利益原则的立法沿革三、保险利益原则的功能与价值四、财产保险的保险利益案例3_9：沃里斯诉优选互助保险公司案五、人身保险的保险利益案例3_10：自由国民人寿保险公司诉韦尔登案（1957）第三节　损失补偿原则一、损失补偿原则的含义、功能与价值二、损失补偿原则的例外及其法律地位争论三、损失补偿的范围与方法案例3_11：陈某光诉英大财险公司保险合同纠纷案第四节　近因原则一、近因原则的含义二、近因认定的一般方法案例3_12：玛多夫诉事故保险公司案（1903）三、多因致损情形下近因的认定方法案例3_13：杜某峰诉中华财险公司车损险合同纠纷案第二编保险合同总论第四章　保险合同概述第一节　保险合同的概念与法律属性一、保险合同的概念二、保险合同的法律属性第二节　保险合同的分类一、财产保险合同与人身保险合同案例4_1：李某佳诉西陵人保公司人身保险合同纠纷案二、定值保险合同与不定值保险合同案例4_2：李某鸿诉太平洋财险公司车损险合同纠纷再审案三、特定危险保险合同与一切危险保险合同四、单保险合同与复保险合同五、损失补偿保险合同与定额给付保险合同六、原保险合同与再保险合同七、单独保险合同与集合保险合同八、为自己利益的保险合同和为他人利益的保险合同第三节　保险合同的当事人与关系人一、保险合同的当事人二、保险合同的关系人案例4_3：王某顺诉国寿保险公司人身保险合同纠纷案第四节　保险合同的条款一、保险合同条款的类型二、保险合同的基本条款案例4_4：欣维尔公司诉人保财险公司海上保险合同纠纷再审案三、保险合同的特约条款第五节　重复保险、超额保险与保险竞合一、重复保险二、超额保险三、保险竞合四、重复保险、超额保险与保险竞合的比较第六节　其他保险条款一、其他保险条款的含义二、其他保险条款的主要类型三、其他保险条款的实践问题四、其他保险条款的法律适用第五章　保险合同的订立与履行第一节　保险合同的成立与生效一、保险合同的订立与成立案例5_1：快的物流公司诉人保财险公司货物运输预约保险合同纠纷案案例5_2：丁某诉泰康人寿公司重疾险合同纠纷案二、保险合同的成立与生效案例5_3：孙某诉信诚人寿案第二节　保险合同的履行一、投保人、被保险人的义务案例5_4：福山公司诉人保财险公司财产保险合同纠纷案案例5_5：程某诉张某、人保财险公司机动车交通事故责任纠纷案案例5_6：李某诉安邦财险公司发动机损失赔偿案案例5_7：保险合同中关于损失证明提供义务约定的示例二、保险人的主要义务案例5_8：Crisci诉安全保险公司案第三节　保险合同的变更与解除一、保险合同的变更二、保险合同的解除第四节　保险合同的解释一、保险合同的解释原则二、保险合同解释的主要方法案例5_9：魏某连诉中华财险公司运输责任险纠纷案三、保险合同解释方法的运用顺序四、保险合同解释中的常见争议案例5_10：王某巨诉人保财险公司通务楼保险合同纠纷案案例5_11：被自己所驾驶车辆轧死的司机是车上人员还是车外人员？第三编人身保险合同第六章　人身保险合同概述第一节　人身保险合同的概念与特征一、人身保险合同的概念二、人身保险合同的特征第二节　人身保险合同的主要条款一、人身保险合同的一般条款二、人身保险合同的特殊条款案例6_1：郭某等诉中银保险公司人身保险合同纠纷案案例6_2：王某侠诉新华寿险公司保险合同复效纠纷案案例6_3：陈某纯、潘某玲诉大地财险公司意外伤害保险合同纠纷案第三节　与受益人有关的问题一、受益人的指定与变更二、受益权的法律性质三、受益权的行使案例6_4：余某宾诉国寿保险公司保险受益权纠纷案四、受益权的丧失五、受益权的转让第四节　人身保险合同中保险金的给付一、人身保险合同中保险金给付的含义及其分类二、人身保险合同中保险金给付的程序三、人身保险合同中保险金给付的方式四、与人身保险合同保险金给付相关的问题第五节　人身保险合同的现金价值及其处理一、人身保险合同现金价值的含义二、人身保险合同现金价值的归属三、现金价值退还的主要情形案例6_5：汪某美诉太平洋人寿公司人身保险合同纠纷案案例6_6：国寿保险公司与邹某鲁等执行复议案案例6_7：林某等诉安华农险公司人身险合同纠纷案四、如何计算应退还的现金价值第七章　人身保险合同的基本类型第一节　人寿保险合同一、人寿保险合同的概念及其特性二、人寿保险合同的主要分类案例7_1：姜某生诉光大永明人寿保险公司人寿保险合同纠纷案案例7_2：武某芬、聂某诉国寿保险公司案三、人寿保险合同保险责任的承担第二节　健康保险合同一、健康保险合同的概念与特点二、健康保险合同的具体类型案例7_3：吴某坡诉国寿保险公司健康险合同纠纷案三、健康保险合同的保险责任承担案例7_4：张某予诉泰康人寿公司医疗险合同纠纷案第三节　意外伤害保险合同一、意外伤害保险合同的概念及其特性案例7_5：赵某、朱某芳诉中美联泰大都会人寿保险有限公司意外伤害保险合同纠纷案案例7_6：仇某亮等诉人保财险公司等意外伤害保险合同纠纷案二、意外伤害保险合同与其他人身保险合同之比较三、意外伤害保险合同的具体类型四、意外伤害保险合同保险责任的承担第四编财产保险合同第八章　财产保险合同概述第一节　财产保险合同的概念及分类一、财产保险合同的概念二、财产保险合同的分类第二节　财产保险合同的索赔与理赔一、财产保险合同的索赔二、财产保险合同的理赔案例8_1：天宇公司诉平安财险公司财产损失险合同纠纷案第三节　代位求偿权制度一、代位求偿权的概念和意义二、代位求偿权的特点三、代位求偿权的构成要件四、代位求偿权的行使方式案例8_2：平安财险公司诉镇江安装公司保险代位求偿权纠纷案案例8_3：东京保险公司诉新杰物流公司保险代位求偿权纠纷案第九章　财产保险合同的主要类型第一节　财产损失保险合同一、财产损失保险合同概述案例9_1：路桥集团诉天安财险公司财产保险合同纠纷案二、火灾保险合同三、货物运输保险合同案例9_2：长鑫公司诉永安保险海上、通海水域保险合同纠纷案案例9_3：仁科公司诉中银保险公司海上、通海水域保险合同纠纷案四、运输工具保险合同案例9_4：李某艳诉阳光财险公司车损险合同纠纷案案例9_5：仲某玥诉平安财险公司车损险合同纠纷案五、农业保险合同第二节　责任保险合同一、责任保险合同的含义与分类二、公众责任保险合同案例9_6：梅大高速塌陷事故中的公众责任险赔付案三、产品责任保险合同四、雇主责任保险合同五、职业责任保险合同案例9_7：肿瘤医院诉太平洋财险公司医疗责任险合同纠纷案案例9_8：浙江百方律师事务所诉天安财险公司律师职业责任险合同纠纷案案例9_9：康美药业独立董事责任保险纠纷案六、机动车第三者责任保险合同案例9_10：郑某宝诉徐某良、人保财险公司交通事故人身损害赔偿纠纷案七、交强险合同案例9_11：天平保险公司诉王某忠追偿权纠纷案案例9_12：挂靠车辆交通事故中责任的承担第三节　信用保险合同与保证保险合同一、信用保险合同案例9_13：柏司公司诉中信保公司出口信用保险合同纠纷案二、保证保险合同第十章　再保险合同第一节　再保险合同概述一、再保险合同的概念二、再保险合同与原保险合同的关系三、再保险合同的法律特征四、再保险合同的法律性质五、再保险合同的分类案例10_1：太保财险公司诉中华财险公司海上货物运输共保纠纷案第二节　再保险合同的主体和内容一、再保险合同的主体案例10_2：现代财险公司诉中华联合财险公司再保险合同纠纷案案例10_3：现代财险公司等诉成道公司保险代位求偿权纠纷案二、再保险合同的内容第三节　再保险合同的订立和履行一、再保险合同的订立二、再保险合同的履行案例10_4：再保险人Unigard诉原保险人North River公司违反通知义务案案例10_5：永安财险公司与国泰财险公司间再保险合同纠纷再审案第五编保险业监管第十一章　保险公司第一节　保险公司的组织形态一、有限责任保险公司二、国有独资保险公司三、股份有限保险公司四、保险集团公司五、相互保险公司案例11_1：中国3家相互保险社获批设立案例11_2：中国渔业互助保险社获批筹建六、个人保险机构案例11_3：劳合社引入有限责任股东的背景与影响七、自保公司第二节　保险公司的设立、变更与终止一、保险公司的设立二、保险公司的变更三、保险公司的终止案例11_4：国家金融监督管理总局批准安达保险有限公司解散案例11_5：监管部门批准华泰财产保险有限公司受让安达保险有限公司整体保险业务案例11_6：安邦保险集团被接管至破产案第三节　保险经营规则一、保险经营的基本原则二、保险经营的核心规则案例11_7：美国国际集团（AIG）资金运用严重失误被迫接受政府救援案案例11_8：永安财产保险公司偿付能力不足受处罚案第十二章　保险中介组织第一节　保险中介组织概述一、保险中介组织的特征二、保险中介组织的种类三、中国保险中介组织制度的发展变迁四、保险中介组织制度的比较法考察第二节　保险代理人一、保险代理人的概念与特征案例12_1：保险代理人与投保人存在亲属关系时，保险人应否禁反言二、保险代理人的分类三、保险专业代理机构的组织形式保险代理公司四、保险兼业代理机构与个人保险代理人五、保险代理法律关系第三节　保险经纪人一、保险经纪人的概念与特征案例12_2：保险经纪人因过错承担责任案二、保险经纪人与保险代理人的区别三、保险经纪人的分类四、保险经纪人的经营范围案例12_3：永达理保险经纪有限公司因违规被处罚第十三章　保险业监督管理第一节　保险监管的概念与目的一、保险监管的概念案例13_1：美国保险行业协会的状况二、保险业监管的必要性三、保险监管的目标案例13_2：石某某敏诉阳光人寿公司人寿保险合同纠纷案第二节　保险监管制度之域外法考察一、保险监管的不同模式二、美国的保险监管制度案例13_3：美国保险费率监管的发展与演变三、日本的保险监管制度四、英国的保险监管制度五、德国的保险监管制度第三节　保险监管机构及其职责一、保险监管机构的设置二、我国保险监管机构的变化三、保险监督管理机构的主要职责第四节　保险监管的内容与方式一、保险监管的内容案例13_4：中国首例保险公司被接管案二、保险监管方式和手段

　　自序　　2011年中国法学会保险法学研究会成立以来，保险法迅速从高等院校中一门边缘法学学科成长为一个热门学科，越来越多的年轻人加入保险法学习研究队伍中来，保险法研究和实务均呈日渐繁荣的趋势。　　作为一门应用性学科，保险法教学离不开案例分析。中国虽非判例法国家，但案例学习仍是对司法实践和法律规则进行诠释的最优路径之一。相对纯理论表述，案例可以向阅读者提供更为直观和感性的认知，即使是那些充满争议、法院判决不一的案例，对保险法教学而言，也同样具有重要价值。　　但保险法教学案例的选择并不容易，因为中国各级人民法院审理的保险案件每年可能高达上百万件，保险市场发展中的新问题、新纠纷不断涌现，保险法规则也在日渐丰富。教师须从海量的案例中，精选出那些与保险法理论结合度高、并具有代表性和现实感的案例，才能更好地激发学生的学习兴趣，而这本身往往需要任课教师先期投入大量的时间去进行案例甄选和编辑整理。或许正因如此，国内市面上的保险法教材数量虽然不少，但能够将理论与司法案例有效结合的仍较少。相比之下，本书的最大特点，它是一本将保险法理论与相关经典案例紧密结合的教科书。本书从最高人民法院、部分高级人民法院或中级人民法院审结的数万个保险案件中，精选了约100个案例，另有少量国内外保险法历史上的经典案例，作为诠释相关理论知识的重要参考。这些案例涵盖了保险法基础理论、人身保险合同、财产保险合同、保险业监管等不同章节的法律规则，透视着中国保险司法实践信息，构成了《保险法》和保险市场发展图景的一部分。为避免大量案例的铺陈可能产生的对相关理论框架把握的妨碍，甚至只见案例，不见原理，本书对选取的案例数量和每个案例的字数均有严格限制，所选案例一般由案情简介、法院判决及理由、案件解析等部分组成，以启发读者进行进一步的思考。　　本书对象主要是法学本科生、研究生，同时，它也可以作为律师、法官、保险公司法务人员的案头书和保险法学者的参考书。　　因学识所限，本书中或存在表述方面的偏差或疏漏，相关责任由本人负责，同时欢迎各位专家同行或读者朋友不吝指教，在此预致谢意。　　任自力　　2026年6月30日