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内容简介:
近年来,中国人口结构老龄化迅速,在“未富先老”情况下,老有所养面临巨大压力,“以房养老”未来很有可能成为中国应对老龄化压力的一种新型养老保障方式。本书系统研究、总结了美国等较早推行“以房养老”方案的国家关于发展住房反向抵押贷款的实践和经验,并梳理了中国发展住房反向抵押贷款的历程、做法等,从而对国内发展住房反向抵押贷款,实现“以房养老”提出相关方案与建议。
本书对提供“以房养老”产品的金融保险机构和政府决策部门具有一定的启发意义,同时为具有“以房养老”参与愿望和现实需求的读者提供了相关政策解读的渠道和实践指导。
作者简介:
水名岳,男,管理学博士,金融学博士后,现为特华博士后科研工作站博士后研究人员。中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地特邀研究人员,美国乔治梅森大学公共政策学院访问学者。在《人民日报》《中国经济时报》《财经国家周刊》《全球化》《经济研究参考》等报纸期刊发表关于宏观经济、金融监管、经济体制改革等方面文章多篇。
专家推荐:
本书内容布局合理、相关数据详实、逻辑关系清晰、推导合乎规则、结论建议符合常理与经验分析,是一本研究住房反向抵押的优秀图书。
——王瑞璞 第九届、十届全国政协委员,中央党校原副教育长 、教授
本书提出了住房反向抵押风险防范的建议,有些政策建议很新颖,对提供“以房养老”产品的金融机构和政府决策部门具有一定的现实意义和启发价值。
——郑秉文 第十三届全国政协外事委员会委员,中国社会科学院世界社保研究中心主任、研究员
本书选题具有较强的现实意义,具有前沿性和开创性,对国内外住房反向抵押领域发展的现状进行了很好的归纳和总结。
——张占斌 第十三届全国政协委员,国家行政学院经济学部主任、教授
目 录
前言/001
第一部分 什么是“以房养老”
第一章 关于“以房养老”/003
一、背景/003
媒体报道———其实以下的形式都不是真正意义上的“以房养老”/005
二、核心概念/011
媒体报道———真正意义上的“以房养老”/012
第二章 “以房养老”的相关理论支撑/026
一、生命周期理论/026
二、福利经济学/028
三、代际财富传递理论/029
四、保险精算原理/030
五、期权理论/031
六、资产流动性理论/031
第二部分 国外的“以房养老”
第三章 美国老年人参与住房反向抵押贷款的做法/035
一、政府保险的住房反向抵押贷款产品———HECM计划/035
二、自营住房反向抵押贷款(ProprietaryReverseMortgagesProduct)/052
三、政府对住房反向抵押贷款的监管体系/058
四、住房反向抵押贷款的替代品/060
第四章 美国老年人参与住房反向抵押贷款的特点/062
一、政府直接参与住房反向抵押贷款产品的运作/062
二、政府根据国情由点到面逐步推广发展住房反向抵押贷款/064
三、建立健全相关法律法规和制度政策/067
四、私营机构的积极参与和发达的金融市场的支撑/070
第五章 其他发达国家老年人参与住房反向抵押贷款的做法和历程/072
一、加拿大住房反向抵押贷款养老模式/072
二、英国住房反向抵押贷款养老模式/073
三、日本住房反向抵押贷款养老模式/077
四、新加坡住房反向抵押贷款养老模式/081
五、法国住房反向抵押贷款养老模式/086
六、澳大利亚住房反向抵押贷款养老模式/091
第六章 各发达国家住房反向抵押贷款比较分析和经验总结/093
一、国际住房反向抵押贷款市场的相同之处/093
二、国际住房反向抵押贷款市场的差异/094
三、各发达国家发展住房反向抵押贷款的经验总结/096
四、小结/099
第三部分 中国式“以房养老”
第七章 中国开展住房反向抵押贷款的背景/103
一、中国人口老龄化对“老有所养”带来挑战/103
二、开展住房反向抵押贷款对解决“老有所养”
面临的挑战具有积极意义/122
三、中国开展住房反向抵押贷款具有一定可行性/123
四、国内学界对“以房养老”的观点/126
第八章 中国住房反向抵押贷款实践/139
一、南京“以房换养”模式/139
二、上海“以房自助养老”模式/140
三、北京的“以房养老”实践项目/141
四、杭州“以房养老”模式/143
五、中信银行“养老按揭”业务/143
第九章 中国现行的住房反向抵押贷款产品的政策和具体形式/145
一、政府部门的相关指导政策/145
二、现行住房反向抵押贷款产品的具体形式/147
媒体报道———以房养老者近四成无子女 月领养老金最高达1.5万元/164
三、小结/168
第十章 影响中国老年人参与住房反向抵押贷款的因素分析/169
一、影响住房反向抵押贷款需求的正相关因素分析/171
二、制约住房反向抵押贷款需求的相关因素分析/179
三、影响住房反向抵押贷款供给的正相关因素分析/185
四、制约住房反向抵押贷款供给的相关因素分析/192
五、小结/205
第十一章 政府引导住房反向抵押贷款发展的政策建议/207
一、加强政府扶持力度/207
二、建立相应的配套机制规范市场/208
三、做好宣传指引工作/209
四、加大税收优惠政策/209
第十二章 老年人参与住房反向抵押贷款的风险防范对策建议/211
一、进行正向和反向抵押贷款的风险对冲/211
二、为贷款进行保险/212
三、均衡道德风险/213
四、用赎回权减少遗赠因素的影响/214
五、住房反向抵押贷款资产证券化/215
六、部分产权参加住房反向抵押贷款/218
七、大病期权的方式对冲寿命不确定性风险/218
后记/220
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