未来 20 年，传统零售银行业如何一步步走向消亡？

一场关于竞争和技术的金融科技风暴来袭，适应还是被取代？

银行从业者不得不面临的危机抉择

未来 20 年，传统零售银行业如何一步步走向消亡？

一场关于竞争和技术的金融科技风暴来袭，适应还是被取代？银行从业者不得不面临的危机抉择。

金融科技时代的全面到来，将终结传统零售银行时代，老式银行将不复存在。同时，那些新兴金融科技公司不仅囊括了老式零售银行所有的业务，而且还会开发更简明、更高效并更能满足新时代客户需求的业务，从而取代老式零售银行。

《消失的银行》描述了新兴创新型金融科技公司如何取代传统零售银行。书中表明，攻击已经在有条不紊地进行中，许多受创的银行正在缩减规模，甚至被取代。

《消失的银行》是基于广泛的研究和对一些大银行高管的采访记录所形成的，两位作者总结了传统银行如何重塑自身的建议：建立一家“贝塔银行”——一个精益的、独立的组织，提供了适应未来发展的 10 种操作模式。

这本简短的书对金融服务的未来进行了大胆的、及时的分析。它传递给银行业领袖的信息非常简单：要么适应，要么准备被取代。

杰姆斯 • 汉考克（James Haycock）， 自适应实验室创始人，该实验室开拓数码产品及提供金融服务。自适应实验室解决一些世界上最大的公司，包括金融、电信、零售和媒体行业的破坏性疑难问题。

肖恩 • 里奇蒙德（Shane Richmond），英国《每日电讯报》科技频道主编。

1.  面对区块链、人工智能等金融科技风暴来袭，传统零售银行业是适应还是被取代？这是近年来银行从业者不得不面临的危机抉择。

2.  金融科技时代的到来，越来越多的新兴金融科技公司取代了传统银行业务，传统银行尤其是零售银行如何应对与转型？该书提供了适应未来发展的 10 种操作模式。

3.  《消失的银行》一书准确而简明地记录了数字革命给银行业带来的破坏效应，其他银行业和创新专业人士对他们自己经历的评论尤为有趣。

4.  这本简短的书对金融服务的未来进行了大胆的、及时的分析，给从业者及监管机构提出了中肯的建议。

5.  张春子、何大勇、董希淼、左中海、王鹏虎等领域内专家联袂推荐。

《消失的银行》概述了全球银行业面临的主要趋势：数字化和数据变革、银行业不断涌现新兴竞争者、持续变化的监管框架和悄然转变的客户行为。老牌银行遭遇重重挑战，甚至被取代、减少和解体。书中清晰地提出了具体的新兴模式——贝塔银行，并强调了多层次的数字化创新能力和差异化的客户覆盖模式在其中的重要性，为传统银行转型提供了具体参考模型。在冲击和挑战下，传统银行转型迫在眉捷。

何大勇  BCG全球合伙人兼董事总经理

居安思危！未雨绸缪！面对金融科技革命汹涌来袭，我们既紧张又兴奋。《消失的银行》这本书，涵盖了商业银行面临的潜在危机、即将来临的变革浪潮，以及面对一切不确定因素的改革措施。它短小但精悍，让我这个多年金融行业从业者受益匪浅。

董希淼  恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院高级研究员

银行业持续快速的变革让每位银行人深感忧虑。一直想着对手头的经营管理做些改革，可是面对繁复冗杂的工作有无从起手之感。当我阅读到这本书，一个清晰简明的系统化改革方案在脑海呼之欲出，它给了我充沛的灵感。现今，各行各业都在不断推陈出新、加速改革，银行业的未来也将更亮丽多彩。什么是一家好的银行，怎样成为一家好的银行，在银行业差异化发展的时代真正来临之际，该书将为我们提供新的参照。

左中海  博士、鄂尔多斯银行行长

过去未去，未来已来，作为领先信息技术应用的急先锋，银行业从来都是在技术驱动下不断变革的。传统银行必然是终将消亡的“恐龙”，而不断应用金融科技的创新银行必将浴火重生。

王鹏虎  中信银行公司银行部副总经理、中国网上银行促进联盟副理事长

《消失的银行》一书准确而简明地记录了数字革命给银行业带来的破坏效应。其他银行业和创新专业人士对他们自己经历的评论尤为有趣。

阿里桑德罗 •  哈塔米（Alessandro Hatami）  莱斯银行前主管

杰姆斯  •  汉考克发出了银行业将如何改变及应当如何改变的重要声音。

汤姆 •  霍普金斯（Tom Hopkins）  益百利公司客户服务部产品创新总监

如果你在零售银行任职，请阅读《消失的银行》这本书，并按照书中指示来做，让书中所描述的场景发生吧。

李桑基（Lee Sankey）  巴克莱银行前集团设计总监

中文推荐序 / Ⅰ

原版前言 / Ⅴ

第一章 毁灭性力量：改变和推动 / 1

改变的力量 / 5

第二章 分拆银行：紧随其后的初创公司和精巧的营业模式 / 15

日常银行业务  / 22

贷款  / 32

储蓄与投资  / 41

支付  / 45

国际汇款业务  / 53

理财  / 56

货币的本质  / 59

第三章 被取代、减少和解体：进行中的3个阶段 / 63

被取代  / 66

减少  / 68

解体  / 69

银行业前景  / 71

第四章 人群、文化和科技：银行业正面临的挑战 / 83

人群和文化  / 85

科技  / 93

第五章 引进一家贝塔银行：老牌企业这样应对 / 97

遇见贝塔银行  / 101

10步创建贝塔银行  / 104

第六章 总结 / 127