本书是广东省律师协会丛书作品之一。汇编了广东省律师在保险法律实践中的所思所想，针对实务问题，给出想法和经验总结。近年来，保险法律专业委员会委员结合保险法学理论和办案经验，撰写了大量保险法专业论文与案例分析，并组织参加了广东省律协组织的多次“年度保险诉讼十大典型案例”评选活动，典型案例针对司法实践中的常见热点、难点保险法律问题进行深入分析和论述，具有较高的专业水准和实务参考价值。我们从中精选了44篇典型案例，内容涵盖保险合同免责条款效力及适用、投保人如实告知义务、保险公估报告效力、保险车辆使用性质、车上人员与第三者身份转化、保险责任能否构成、财产保全损害责任、责任保险赔偿金能否直接赔付第三者、保险赔偿金计算、保险金请求权转让、保险人代位求偿权、保险合同的续保核保权等多个重要领域，并将其汇集成册，供更多保险从业人员和法律人士交流、探讨和研究。

广东省律师协会保险法律专业委员会是广东省律师协会设置的专业委员会之一。自2009年3月至今，保险法律专业委员会按照广东省律师协会的要求，依托广东各地市律协、法院和保险行政部门等单位的资源和专业优势，举办了“粤港澳大湾区保险法律论坛”“广东财产保险热难点法律问题交流会”“珠三角律协保险法律专业委员会联席会议”“保险疑难案例与保险实务巡回培训”“保险案件办理建议流程与保险诉讼实务”等各类旨在提高广东律师保险法律服务水平和能力的学术交流会、巡回培训，受到了各界的高度评价。

目　录Contents

一、免责条款效力及适用争议

驾驶营业性机动车无道路运输从业资格证，保险公司不赔偿

——某财产保险东莞分公司与唐某某等机动车交通事故责任纠纷再审案

肇事逃逸，商业第三者责任险是否免赔：兼论保险人的提示义务

——某财产保险股份有限公司广州市分公司与刘某某等人机动车交通事故责任纠纷再审案

保险人对法律法规“禁止性事项”的告知义务

——彭某强等诉某人寿保险股份有限公司广东分公司保险合同纠纷案

定损金额179万元，理赔金额1.6万元

——某财产保险股份有限公司佛山中心支公司与广西某陶瓷有限公司财产保险合同纠纷诉讼案

驾驶证属于“注销可恢复”状态，法院判决保险公司免赔

——某（东莞）贸易有限公司诉某财产保险合同纠纷案

驾驶电动车发生意外事故能否得到意外保险金赔付

——胡某与某保险公司广州市分公司团体意外伤害保险合同纠纷案

监控损坏未及时修复，财产被盗保险人拒赔

——东莞市某科技有限公司诉某保险公司财产保险合同纠纷案

投保单非本人签字，保险公司在商业险范围内成功拒赔

——李某诉某财产保险股份有限公司广东分公司机动车交通事故责任纠纷案

违法行为作为责任免除约定内容效力认定

——广东某环境集团有限公司诉某保险公司雇主责任险保险合同纠纷案

二、投保人如实告知义务争议

团体保险中投保单位违反如实告知义务的，保险公司可拒赔

——宋某某、洪某某、卓某某与某人寿保险有限公司东莞中心支公司人身保险合同纠纷二审案

互联网保险产品如实告知义务认定问题分析

——钟某某、某健康保险股份有限公司广东分公司健康保险合同纠纷二审案

e互助抗癌互助计划存在未如实告知情形的，e互助平台不发起互助

——深圳某科技公司与赵某网络互助合同纠纷案

投保人未如实告知疾病史的法律后果

——余某与某人寿保险公司人身保险合同纠纷案

三、保险公估报告效力争议

未经三方规范委托的保险公估报告可否作为理赔依据？

——陈某、卢某诉某财产保险股份有限公司东莞分公司财产综合险诉讼案

四、保险车辆使用性质争议

共享汽车按非营运性质投保，保不保险？

——凌某二诉郑某、广州某租赁有限公司、某保险有限公司机动车交通事故责任纠纷案

家庭自用车用于作顺风车，是否构成“危险程度显著增加”？

——某财产保险股份有限公司广州市南沙支公司、何某财产保险合同纠纷案

五、车上人员与第三者身份转化争议

车未停稳，乘客下车倒地致死，能否在第三者责任险范围内赔偿？

——*某某诉柯某、东莞市某公共汽车有限公司、某财产保险股份有限公司东莞分公司、东莞市某医院机动车交通事故责任纠纷再审案

上车过程中“第三者”与“车上人员”转化问题研究

——钟某诉两保险公司机动车交通事故责任纠纷案

车辆后溜致司机受伤，保险人不承担第三者责任险范围内的赔付责任

——机动车交强险及综合险之交通事故责任纠纷诉讼案

车辆侧翻致车上人员甩出死亡，其是否转化为第三者？

——机动车交强险及商业险之交通事故责任纠纷诉讼案

保险车辆驾驶员能否转换为“第三者”的问题

——黄某等诉某财产保险股份有限公司湛江分公司责任保险合同纠纷案

六、保险责任能否构成争议

保险标的地址变更影响承保危险程度，应及时通知保险人修改

——某科技公司与某财险某支公司涉及台风暴雨致损的保险合同纠纷案

已出保单但起保时间未到，发生事故保险公司应赔偿

——机动车商业第三者责任险之财产保险合同纠纷诉讼案

被保险人没有损失，保险公司不赔偿车上人员（司机）责任险

——车上人员责任险之财产保险合同纠纷诉讼案

保险人“禁止反言”原则在保险理赔中的运用

——某物流有限公司诉某财产保险股份有限公司保险合同纠纷案

未购买交强险的被盗车辆发生交通事故，车主是否应在交强险限额范围内承担赔偿责任

——原告陈某明诉被告周某少、凌某强机动车交通事故责任纠纷案

人身保险合同中保险利益之认定要点

——刘某诉某人寿保险股份有限公司山东分公司、某人寿保险股份有限公司、山东某企业管理咨询股份有限公司人身保险合同纠纷案

人身保险合同的重大疾病如何确认“确诊日”

——吴某辉与某人寿保险股份有限公司广东分公司人身保险合同纠纷案

短期健康险续保条款修改和出单方式变更引发的争议

——劳某与某保险公司东莞中心支公司保险合同纠纷案

公路货运险追偿之物流公司货损赔偿限额的相关问题

——某保险公司珠海分公司与广东A物流有限公司、广东A物流有限公司港湾大道分公司保险人代位求偿权纠纷案

建工险中的分项工程的保险赔偿额是否以分项工程额为限

——某保险公司与某冶金建设公司保险合同纠纷诉讼案

七、财产保全损害责任争议

财产保全损害责任的确定

——某财险广州分公司与某能源技术有限公司、吕某某申请诉中财产保全损害责任纠纷案

诉讼保全的担保责任

——诉责险之财产侵权责任纠纷诉讼案

关于财产保全责任险的案例分析

——韦某、高某某因申请诉中财产保全损害责任纠纷二审案

八、责任保险赔偿金能否直接赔付第三者争议

责任保险的第三人如何直接向保险人索赔？

——何某某与某在线财产保险股份有限公司财产保险合同纠纷案

机动车交通事故责任纠纷案中，承运人责任险的保险人应否直接赔付保险金给受害人

——茂名市某汽车服务有限公司与王某娟、某财产保险股份有限公司茂名市分公司公路机动车交通事故责任纠纷二审案

九、保险赔偿金计算方面争议

重复保险而获得的超额保险金应当*还

——财产综合险之返还保险金的保险合同纠纷诉讼案

承运人责任险应否扣减交强险后再按事故责任比例赔偿

——罗某珊与某财产保险股份有限公司茂名市分公司、某市出租汽车有限公司公路旅客运输合同纠纷案

十、保险金请求权转让争议

一波三折的保险金权益转让求偿案

——某公司诉某人寿保险有限公司深圳分公司团体意外险保险金权益转让求偿纠纷案

未指定受益人，如何确定保险金请求权人

——团意险保险金请求权转让之保险合同纠纷诉讼案

十一、保险人代位求偿权争议

保险人不赔或免赔部分由承运人承担条款，是否影响保险代位求偿权案例分析

——深圳某物流有限公司、某财产保险股份有限公司惠州市分公司保险人代位求偿权纠纷再审案

司法实践中如何认定“不可抗力”

——企业财产一切险之保险人代位求偿权纠纷诉讼案

十二、保险合同的续保核保权

短期健康险连续投保，保险人的核保权问题

——何某、陈某诉某人寿保险公司广东分公司保险纠纷案

附件：法律规定和司法解释

中华人民共和国保险法

*高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）

*高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）

*高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）

*高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（四）