书名：InsurTech：保险科技*威指南  
定价：99.0  
ISBN：9787300280080  
作者：【英】苏珊娜·奇斯蒂 萨宾·L.B.范德林登  
版次：1  
出版时间：2020-04  

内容提要：  
汇集全球保险科技行业75位*袖和观察家的前瞻性预测与真知灼见  
为保险行业面临的困境、未来的转型机遇、发展路径进行全方位的答疑解惑  
自2014年起，保险科技每年的投资增长率在10%左右。有些人觉得保险业面临着生死存亡的威胁，而有些人则认为保险业迎来了自我转型的契机。75%的保险公司相信，保险公司的部分业务可能会被完全颠覆。看清趋势以及保险数字化转型背后的驱动因素和新兴科技，是所有成长型企业的首要任务。  

作为一本帮助你了解保险数字化变革的*威指南，《InsurTech：保险科技*威指南》为保险行业创业者、创新者、保险人、投资者、分析师和投资顾问提供了关于保险生态圈的重要认识、批判性思维以及敏锐的洞察力，我们可以：  

·从全球初创企业、现有企业、投资者、科技公司、咨询顾问以及其他合作者那里学习不同的经验、思维和技术应用；  
·发现新的定义和抓住增长机会的方式；  
·追踪保险科技的*新发展动态；  
·探索保险科技的未来前景以及在行业的实践应用，顺利实现转型。  

在不远的未来，保险的商业模式、价值链、客户理解和参与、组织结构，甚到是保险的本质都将发生天翻地覆的变化，整个保险价值链将被重塑。只有顺应时代发展，跟上科技发展的浪潮，才能在保险行业立足于不败之地。  

作者简介：  
苏珊娜·奇斯蒂  
苏珊娜·奇斯蒂是 FINTECH Circle 的&席执行官，同时她还是“伦敦金融科技巡礼”（London FINTECH Tours）的创办者，以及 FINTECH Circle Innovate的主席。她曾被评为“金融科技领域 100 位女性*袖”之一、 Fintech UK *有影响力的 15 位意见*袖之一以及“2015 年欧洲数字金融服务领域*有影响力的 50人”之一。  

萨宾·L.B.范德林登  
萨宾·L.B. 范德林登是伦敦保险科技公司创业训练营的 CEO 兼总经理。范德林登被认为是保险科技领域为数不多的杰出女性之一，名列一系列保险影响者排行榜，是保险技术领域 20 位*有影响者之一。她拥有 20 年企业高管经验和丰富的运营以及增长战略专业知识。  

肖恩·M.米莉  
肖恩·M. 米莉是一名经验丰富的创新和战略沟通专家，专注于增长、服务产品设计和企业故事宣讲。她是一位备受尊敬的、拥有极广人脉的社交网的中间联络人、 UK General Insurance 公司的评论员。她为英国保险协会（ABI）创建了技术与创新协会，是伦敦保险科技创业训练营常驻企业家，也是英国保险经纪协会创新集团（BIBA）的创始人。 。  

妮可·安德森  
妮可·安德森是一名创投建设师和投资家（擅长企业创投、风险投资、家庭办公室和 ICO）。曾多次成为科技创业公司的 CEO 或创始人，是一位创新思维*袖，对密码技术、区块链、数字身份有深入的了解。她被评选为 2017 年南非商会的创新者、 2016 年英国创新金融协会前 100名金融科技女性，以及 2015、 2016 和 2017 年的金融科技女强人。  

媒体评论：  
在保险业内谈论保险科技是一次很好的机遇，但是后续真正跟进或付诸实践的人却寥寥**。不过，推进保险科技的革新是必要的，因为这一伟大的行业正面临着一场真正的生存危机。我们的传统工作和服务方式对客户来说越来越无关紧要了。从长远来看，能够生存下来的保险公司更像是一家零售企业，抢先满足客户的需求，以客户想要的方式与他们进行互动，将创新和技术视为机遇而非威胁。《InsurTech：保险科技*威指南》这本书中列出了许多观点、洞见和优先事项，我们需要把这些讨论从纸面落实到日常对  
话和思考中去。  
阿曼达·布兰克（Amanda Blanc）  
安盛集团&席执行官  
保险科技正在彻底改变着保险行业。理解保险数字革命背后的理念、趋势和驱动力，比以往任何时都更重要。《InsurTech：保险科技*威指南》这本书在帮助我们建立知识基础和扩展可能性意识方面发挥着巨大的作用。未来已经以某种形式呈现在我们面前，这本书将帮助我们建立对瞬息万变的保险世界的理解。  
休·埃文斯（Hew Evans）  
英国保险协会总干事  

这个营业额和利润率都面临着巨大压力的行业，还有一群虎视眈眈的资本新参与者，它们时刻准备着抓住新机遇进入这个行业。传统保险行业的参与者更像油轮，而非游艇。保险对参与者来说是一个“不成功便成仁”的行业，但是成功不可能只停留在表面，一艘油轮不可能仅仅通过在烟囱上挂一张帆，就能变成一艘游艇。这个行业必须寻求、接受和吸收变化。竞争优势可以通过融合那些意想不到的数据源来实现，这些数据可以被集中处理，为保险商提供其梦寐以求的丰富知识。预测分析可以推动预测风险控制，进而促进预测承保。譬如，在火灾开始前致电消防队，使保险公司能够以*所*有的姿态主动管理风险。《InsurTech：保险科技*威指南》这本书将会给你带来挑战，让你思考保险业的未来发展。  
朱莉娅·格雷厄姆（Julia Graham）  
FBCI、 FCII 特许保险风险经理  
保险终于醒了 ! 互联网已经诞生 20 年了。虽然全球经济运行都离不开保险业，但是保险行业的术从 20 世纪开始就一直没有改变过。不过，保险科技正在改变这一点。保险公司将重点从传统业务转移到了新技术和创新方式上，以数字方式与客户及其生态系统进行互动。《InsurTech：保险科技*威指南》是*一本涵盖全球保险业各个方面快速发展的*威性著作。对于那些对保险科技感兴趣的人来说，这本书都是必读的。  
里克·哈克斯特普（Rick Huckstep）  
数字保险公司董事长  
《InsurTech：保险科技*威指南》这本书是人们期待已久的、将保险与科技全面结合起来的一本书，具有标杆作用。本书向全球所有现有和准专业人士宣告了一个令人信服的事实：这个时代就是保险科技的时代。这是一本值得专业人士认真阅读的书。  
纳米尔·卡恩（Nameer Khan）  
数字策略师  
来自科技和保险行业的企业家们带来的思想财富、创造力和新的工作方式 都会实实在在地启发人的灵感。在过去几年里，我见证了这种合作关系是如何改变这个行业的。这是一段激动人心的旅程，尽管它才刚刚开始。为了继续推进并引*变革，我们必须宣传保险科技专家和保险公司正在做的工作。我们需要讲述它们的故事和想法。仅凭我们的力量，无法详细谈论目前正发生在保险行业的所有事项，这就是为什么我推荐《InsurTech：保险科技*威指南》这本书，书中讲述了让这一切发生的思想。这本书会引起一些人的兴趣，启发一些人，毫无疑问也会吓到更多的人 !  
保罗·贾丁（Paul Jordine）  
信利保险集团&席体验官  
《InsurTech：保险科技*威指南》这本神奇的保险科技书汇集了全球保险行业和保险科技领域一些*聪明的人才，他们在分享自己*发人深省的想法和建议。那作者们可以给你带来伟大的新想法，并且积极渗透到你的公司，帮助你的公司到达下一个阶段。我的建议是，接纳变革和新想法，因为保险业即将以  
一种几年后让人认不出来的方式进行变革。这些伟大的保险科技作者可以指导和激励你度过这些美妙的时刻，他们也确实激励着我对未来进行更深入的思考。  
斯皮罗斯·玛格丽斯（Spiros Margris）  
风险投资家及顾问  
《InsurTech：保险科技*威指南》这本书探讨了保险科技，其内容涵盖了保险科技的定义、现状以及对未来的影响。尽管许多人预言了这场数字革命，但区块链（支持和增强信任，以及充分利用和应用数据的能力）等新的编程路线，以许多人意识不到的方式，改变了金融服务业。保险行业通过创新和持续的数  
字创新，已经开始了一场彻底的变革，这可能会导致保险业务的快速增长，也可能导致公司的失败。只有那些能够抓住新机遇的人才能重塑自身的使命和商业模式，利用保险科技的创新优势。对于那些在这个行业中领导、管理和工作的人，以及那些想进入这个行业的人来说，除理解这些影响深远的行业变化外，这本书都将是必不可少的读物。  
林恩·马丁教授（Lynn Martin）  
英国安格利亚鲁斯金大学创业与创新学院创始人  
2020 年，通过数字平台与运营商互动的保险客户比例将翻一番，达到80%。显然，保险公司必须采用数字化来扩展能力，并解决这种未来不可避免的问题。我强烈建议你读《InsurTech：保险科技*威指南》这本书，为未来不可避免的数字化转型做好准备。它将让你洞察支持改进定位的战略、流程、组织和技术需求。  
威廉·皮埃罗尼（William Pieroni）  
国际保险信息化标准协会总裁兼&席执行官  
我很高兴与伦敦创业训练营保险技术加速公司合作，展开了一些导师计划和活动。让技术人员和保险专家坐在一起，确实是一件值得的事情。《InsurTech：保险科技*威指南》这本书带你经历了这些项目的旅程，而这些项目目前正在塑造着保险科技领域，我相信你在读这本书的时候，会感受到那种兴奋和创新  
的灵感。  
希恩·斯坦威（Hélène Stanway）  
信利保险集团数字*袖  
多年来，保险业一直处于停滞状态。保险科技的突飞猛进，正在彻底改变保险公司的运作方式。这种变化背后的基本原理是基于相关的主要驱动力，包括新科技的出现、消费模式的转变、顾客的需要，以及请求实时和按需的做事方式。保险业的发展速度非常快，在不久的将来，保险业必将重塑和转型。《InsurTech：保险科技*威指南》这本书以一种非常聪明的方式引导你了解保险技术的不同方面，并帮助你为应对未来趋势做好准备。  
西尔文·塞维纽德（Sylvain Theveniaud）  
安联加速器创始人兼总经理  
2014 年，通过在安盛公司的工作，我意识到一个名为保险科技的新市场正在形成。三年过去了，保险科技领域*具创新性的创意仍处于萌芽阶段，因为保险科技投资仍处于起步阶段，或者在时间和投资趋势方面落后金融科技二到五年。尽管早期存在股权差距，但保险科技公司不断推出非常有趣的产品、平台和主张，以解决保险结构中的基本问题，使保险公司能够携手合作并进入新 的市场。对于那些还在疑惑为什么保险科技会发生在现在，并希望掌握影响保险业的一些关键趋势的人，我建议你们读一读《InsurTech：保险科技*威指南》这本书。  
明·弗兰（Minh Fran）  
地产科技资本管理公司合伙人和联合创始人  
保险公司和整个保险价值链已经意识到，数字相关服务和产品能为它们和客户做些什么。然而，这种变革的愿望并没有渗透到保险公司的所有层面，在新产品开发、新伙伴关系、新索赔方法和新数据技术的变革过程中仍然存在着重大阻力。虽然这是可以理解的，但因为没有人希望他们舒适的生活被打乱，所以事实上保险业并没有其他选择。现实的情况是，我们要么适应新的环境，要么面对一个不确定的或导致行业终结的未来。《InsurTech：保险科技*威指南》这本书从不同的角度概述了这些变化的本质。它为那些在必要变革中发挥核心推动作用的人提供了广泛的入门知识，同时也为他们继续这项工作提供了战斗口号。保险是幸运的，因为它有资金和能力，它所缺乏的只是时间。这本书提  
醒我们要“跟上时代的步伐”。  
罗布·维尔兹奇（Rob Wirszycz）  
探索者集团执行主席、 董事长  
保险科技正在崛起，将不可逆转地改变保险业，并迫使现有的保险公司进行调整。要适应这种变化，我们首先需要了解和理解这个生态系统。这就是为什么需要阅《InsurTech：保险科技*威指南》这本书。行业生态环境很重要，合作是关键，这也是保险的未来。你可以从这本书了解到，保险科技初创公司  
是现有商业模式变革的推动者。对我来说，现任者的互操作性是关键，既是技术堆栈的互操作性，也是我们行业人才的互操作性。  
齐亚·扎曼（Zia Zaman）  
大都会亚洲&席创新官  
未来保险将进入一个技术和模式创新相互交融的时代，保险科技可以改变传统的人工治理，进化到更加有效的机器治理，带来便捷、高效的全网交互，大大提升用户体验及企业经营效率。《InsurTech：保险科技*威指南》通过分享全球专家的思考，阐述了保险科技的今生与来世，能够为读者带来系统性的实践参考。  
姚仁毅，天安人寿信息技术部总经理  

伴随着全球企业数字化转型的大趋势，中国保险业也正处于高质量转型的过程中。随着保险科技发展的深入，重塑传统保险价值链已经进入深水区。《InsurTech：保险科技*威指南》从全球保险科技发展视角，集结亲历这个旅程的践行者们的思维精要，对保险科技产业链条发展的契机、环境和价值链以及风险和挑战进行了全面洞察。毋庸置疑，这是一本很*秀的书籍，能引发我们去深刻思考保险科技的本质、发展路径和未来。  
杜宇 泰康人寿个险事业部副总经理  

从本质上来说，保险是基于信息的服务，从采集信息、分析信息到提供服务，保险的各个环节都需要信息技术全方位的支持。近年来，随着信息技术的不断飞速发展，信息技术和保险结合下的“保险科技”也为保险自身的发展和转型带来了无限的想象空间。《InsurTech：保险科技*威指南》对这一趋势进行了全方位的描述和分析，为业内人士跟踪行业进展提供了重要的参考，也为其他人士一窥行业内幕提供了便利的窗口。  
张化群，保险业内人士、IT专家  

目录：  
01 什么是保险科技  

保险科技的自我宣言 / 3  

保险为什么衰落了 / 7  

影响保险行业数字化转型的四个共同因素 / 11  

保险科技是代理商和经纪人的问题还是解决方案 / 16  

*好的保险科技或许不是保险科技 / 20  

“真正的” 保险科技初创企业有着不一样的做法 / 23  

02 保险科技的现状和未来  

摘要 / 29  

绘图员的梦想： 探索并绘制新的未知领域 / 32  

保险科技将保险人置于何地 / 35  

保险科技公司： 奇妙的想法及其他成功秘诀 / 41  

物品险和保护扩散 / 45  

从保险费用到离散事件 / 48  

无缝保险的实现就在当下 / 51  



为英国养老金储蓄者建立养老金仪表盘的可能性 / 55  

将保险业带向未来的六大趋势 / 59  

保险科技并非一场零和游戏 / 64  

03 保险企业创业之旅  

“大” 也要学习如何不“倒” / 71  

保险专业知识、 家庭和诚信： SPIXII 创始团队的故事 / 75  

汽车保险革命： Drivies 软件让驾驶更有趣、 保费更公平 / 80  

基因组学 101： 为探索更好的寿命预测， GWG 人寿公司成为科学实验室 / 87  

04 全球化的保险科技  

保险科技国际化： 不同市场的全球现象 / 93  

增加发展中国家的保险准入 / 97  

中国的保险科技行业 / 101  

德国保险公司和保险科技所需要了解的七件事 / 105  

土耳其保险科技的机遇与挑战 / 110  

拉丁美洲的保险科技： 为每个人提供保险承诺 / 114  

保险科技趋势： 为什么区域化很重要 / 117  

05 协同创新：观察 - 合作 - 投资  

保险科技领域的合作机会 / 126  

保险科技市场中的竞争与合作 / 131  

通过开放创新战略与现有的保险科技合作 / 135  

保险科技世界中的合作方式： 一键式点击平台 / 141  

与保险科技初创公司的约会 / 148  

改变态度， 改变结果——为更好的未来而合作 / 153  

在采用保险科技之前， 先考虑一下保险科技文化 / 157  

06 现有价值链的重塑  

构建保险科技价值链生态系统的四步实践指南 / 163  

在正确的时间卖出保险——考虑微观政策 / 169  

保险科技： 与 Lemonade 保险公司一样与众不同 / 173  

忘记 P2P 吧， 保险的未来将无形化且参数化 / 177  

保险科技中的行为设计和价格优化 / 181  

数据改变了一切 / 188  

警惕 GDPR——更认真地对待你的网络风险责任 / 192  

为何要共享索赔 / 196  

再保险企业需要逆向创新 / 200  

07 未来可能的商业模式  

商业模式创新： 从核心创新到颠覆式创新 / 207  

保险的未来： 从管理保单到管理风险 / 214  

炒作的背后： 智能保险科技商业模式的深入研究 / 218  

评估互助保险商业模式的长期生存能力 / 221  

共享经济对保险业的意义 / 226  

从理赔处理到索赔预防： 保险公司如何利用预测分析改变其商业模式 / 231  

真正的商业模式创新： 基于信用 / 234  

从事后处理到事前“教练” / 237  

08 打造科技与用户需求结合的企业文化  

采用“科技到上” 的思维模式为何如此重要 / 246  

保险中的实用机器人： 未来就在这里 / 251  

无摩擦保险的效用 / 256  

智慧之旅： 从合约炒作到保险现实 / 261  

保险科技和 AI: 你可以逃避， 但无法掩盖未来 / 265  

区块链初创公司： 难以相信的保险业英雄 / 269  

语音助手技术的结构化方法 / 273  

保险科技的大问题： 为什么客户依旧永远是对的 / 278  

索赔技术： 保险科技的行动清单 / 282  

仅有科技是远远不够的 / 286  

09 保险企业未来行动计划  

数字化转型与企业创新管理： 企业行动计划 / 294  

联系客户的新世界是小额保险的未来吗 / 297  

个人资产负债管理系统 / 300  

保险中的社交媒体 / 303  

保险科技与“资产价值对冲技术” 的前景 / 307  

保险 2029： 生活备份的同伴 / 311  

在线试读：  
推荐序  
君子务本，本立道生  
王和，保险学者，《保险的未来》作者  
“盲人摸象”的成语出自《大般涅槃经》，讲的是，如果我们只是从一个局部观察对象，就可能执于己见，以偏概全，难以得出真相。但在科技赋能的现-在，赋予了“盲人摸象”以全新的内涵、可能与价值，因为如果 N 个盲人的信息能够有效共享，就可能勾勒出真相，而这个真相，或许要比一个视力正常的人看到的更为立体、全面和真实。  
尽管“保险科技”已是一个耳熟能详，甚到有点“如雷贯耳”的概念，但“保险科技”的外延和内涵究@是什么，仍是一个“见仁见智”的问题。中国人讲究名正言顺，“保险科技”的“名分”问题，不仅让“保险科技”企业家有点“尴尬”，也让研究、监管和发展“保险科技”面临着现实的挑战。于是，本书的编者找来了 75 位“各路精英”，让他们从不同角度摸“保险科技”这头“大象”，  
同时，希望将本书作为一个平台，集思广益，通过个体的信息共享与合成，回答“保险科技”是什么。  
孔子说：“君子务本，本立道生。”当下，人们看到更多的是“保险科技”在做什么，或者能够做什么。但可以肯定的是，这些都不是“保险科技”的全部，更不是“本”。这个时代的科技给人类社会带来的*大改变是认知科学，而保险的本质属于认知科学，因此，认识和理解“保险科技”的一条重要线索是认知科学，其核心和关键是回答认知，尤其是风险认知将如何被科技改变。因此，回答“保险科技”是什么，要回到保险的“本”，即认知本身。  
《奇点临近》的作者有一个观点：面向未来，*大改变不仅是认知能力的提升，更是认知本身。那么，什么是“认知本身”？过去的认知，是“由外而内”，即透过现象看本质。未来的认识，则是“由内而外”，是一种基于基本、本质、逻辑和算法的“根本解”，并迎来“真相时代”。面向未来，在科技赋能的背景下，人们将从一种“看”的境界上升到“是”的彻底，实现从“实然”向“应然”的跨越，正如英国保险协会总干事休 · 埃文斯指出的“保险科技正在从里到外地彻底改变着我们的行业”。  
如果用“由外而内”的视角和思维，人们看到“保险科技”带来的“表象”改变，如数字化、物联网、人工智能、区块链、基因组学等，再如脱媒、比价、垂直、离散、敏捷、一体化、无缝化等，但通过“认知众*”，则可以赋予“兼听则明”以全新的内涵与可能。沿着保险价值链的路径，透过一个个“点”的感知，“保险科技”的轮廓渐渐清晰，即科技赋能的本质是“三个更加”，即更加透彻的感知、更加全面的互联互通和更加深入的智能化。从根本上看，“三个更加”给保险带来的改变，均是围绕“三大基础领域”，即预测、集合和信用，而这一轮改变的特点具有根本性、革命性和迭代特征，不仅提升了效率，更创造了可能。 如果用“由内而外”的视角和思维，人们看到“保险科技”带来的不仅有“本”的觉悟，更有“道”的升华，即回答什么是保险的“初心”，如何更好地成就“初心”。回到保险的出发，不难发现保险是人类社会文明进程中的一种觉悟，即不让个体陷入可能的无助与无奈，让人性中互助友爱的光芒普照。于是，就有了互助的概念，并进一步演化出了“他助”与“自助”模式，演化出了现代保险制度、市场与公司。从历史的视角看，可能、合理和选择总是基于条件和能力的。在科技赋能的背景下，互助的实现有了全新的可能和更多的选择，因此，科技给了保险重新出发的机会，而这个机会的本质是基于“新可能”的“再存在”；因为社会的风险分散、互助和保险的需求永在，但传统的实现与存在不再，这或许才是“保险科技”的基础逻辑、终*目标和*终皈依。  
*后，还是回到“保险科技”是什么。佛家说：所有名相，皆为虚幻。道家说：名可名，非常名，讲的是同一个道理：不执着。人世间，有许多“名”，但这些“名”都是“假借”之用，是达到目的的“舟”。因此，有两点非常重要：一是“舟”只是过河的工具；二是过河后，千万不要再背着“舟”。科技无疑是保险不断进化的工具，是保险到达“彼岸”的“舟”。因此，保险科技*重要的是避免陷入“我执”，要不断地跳出来自我，看看保险，问问初心，真正理解保险的本质是“成人达己”，“保险科技”也一样。于是，就明白“保险科技”是什么，其实没有那么重要；还有，“保险科技”是什么，是需要通过不断的探索与实践去回答和丰富的。正如本书作者之一詹纳特 · 沙赫 · 拉詹所感悟的：“*好的保险科技或许不是保险科技。”