书名：债务脱困：负债者的财务重生指南
定价：59.8
ISBN：9787115692139
作者：钱进哥
版次：第1版
出版时间：2026-05

内容提要：
债务不仅是数字问题，更是心理枷锁。本书将引导你完成从“心理突围”到“财务重建”的完整旅程：*帮你改变逃避与羞愧心理，建立坚定信念，教你如何进行财务体检，*掌握自己的财务状况，教你如何停止不*要的消费；接着教你运用雪球法与雪崩法两大核心还债策略，*厘清债务；然后指导你建立“战时预算”体系，*控制现金流，并创造新的收入来源；*，教你如何与债权人有效沟通，在法律框架内保护自身权益，并指引你在还清债务后重塑财务观念与习惯，构建多重收入体系，实现真正的、长期的财务自由。



作者简介：
钱进哥 毕业于中央财经大学，曾*职于北京信永中和会计师事务所，先后从事会计报表审计、税务筹划，管理咨询等工作，2001获得中国注册会计师资格。现担任多家公司的财务顾问。

目录：
第 1章　陷入债务危机后的心理突围
1.1　承认困境：从逃避、羞愧到勇敢面对　2
逃避与羞愧：为何我们选择对债务问题视而不见　2
案例：小王的“纸包火”游戏　3
勇敢面对问题的第 一步：完成“债务坦白书”　4
从“受害者”到“承担者”：转变心态　5
1.2　情绪管理：应对焦虑、恐惧和绝望的技巧　6
理解情绪：为什么我们会如此痛苦　6
*技巧：正念呼吸法与生理平衡法　7
认知重构：打断“灾难化想象”的思维链条　8
情绪监控与调整：情绪日记与积极行为*　10
1.3　心态转变：将负债视为一次“财务体检”和重生契机　11
两种心态，两种人生：受害者心态与管理者心态　12
案例：从“财务文盲”到“理财达人”的蜕变　13
编制“财务体检报告”：找出“病因”　15
重新叙事：从失败叙事到英雄叙事　16
1.4　建立信念：脱困之路有章可循　16
数据支撑：*孤独的错觉　17
案例：看见灯塔　17
“地图”的力量：方法论的可靠性　18
信念锚点：将希望内化为行动准则　19
1.5　制定你的脱困宣言：设定清晰的心理锚点　20
宣言的力量：为何写下宣言如此重要　21
案例：一份宣言如何改变一个人的人生轨迹　21
打造你的专属宣言：一份结构化的行动指南　23
宣言的*与维护：让承诺贯穿始终　24
本章结语　25

第 2章　*“财务体检”：你的债务全景图
2.1　制作债务清单：从混乱到清晰的第 一步　28
为什么债务清单如此重要　28
制作债务清单前的准备　29
填写债务清单　30
看到债务总额后的心理调适　32
从债务清单到行动计划　33
2.2　债务分析：区分良性、恶性与中性负债　33
给债务分类及识别各类债务　33
制定针对性应对策略　38
从认知到行动的转变　39
2.3　计算真实利率：看清借贷产品　40
被伪装的借贷成本　40
手续费背后的利率陷阱　40
IRR：反映真实成本　41
计算真实利率的方法：简易翻倍法和使用在线计算器　42
真实世界的陷阱案例　43
成为聪明的借贷者　44
2.4　绘制债务到期日历：管理你的现金流　45
为什么需要债务到期日历　45
如何制作债务到期日历　46
一个完整的债务到期日历示例　47
从债务到期日历中读出危险信号　48
用债务到期日历指导资金安排　49
案例：小张借助债务到期日历安排还款计划　50
进阶技巧：预测与优化　50
立即行动　51
2.5　评估财务弹性：资产与现金流分析　52
为什么要评估财务弹性　52
盘点资产：找出应急资产　53
案例：小陈的资产重新配置　54
分析关键财务指标　54
制定个性化的改善策略　56
建立持续的监控体系　57
2.6　识别债务黑洞：找出持续产生新债务的坏习惯　58
为什么债务黑洞如此危险　58
六大债务黑洞深度解析　59
制作债务黑洞自查清单　62
案例：小杨的成功　64
2.7　建立财务仪表盘：动态监控财务健康状况　66
为什么需要财务仪表盘　66
财务仪表盘的五大核心指标　67
制作财务仪表盘　69
案例：财务仪表盘实战　70
财务仪表盘的使用和维护　71
本章结语　72
第3章　停止失血：构筑你的消费防火墙
3.1　识别与*拿铁因子：找出并砍掉非*要支出　76
认识拿铁因子：习惯性小额消费的复利效应　76
实战演练：三步找出你的拿铁因子　77
*策略：四招*拿铁因子　78
3.2　极简生活实践：在困境中学会智慧消费　80
极简主义的财务逻辑：少买东西*是多赚钱　80
衣：打造“胶囊衣橱”的实战指南　81
食：自己动手的美食经济学　82
住：闲置物品变现与心理减负　83
行：明智出行的三重收益　84
3.3　应对消费冲动：十个立即生效的技巧　85
技巧一：24小时冷静期法则　85
技巧二：卸载购物App　85
技巧三：现金消费法　86
技巧四：寻找免费或低成本替代品　86
技巧五：设定不买清单　86
技巧六：转移注意力法　86
技巧七：盘点存货　87
技巧八：追问真实需求　87
技巧九：屏蔽营销信息　88
技巧十：设置可视化目标　88
3.4　与家人坦诚沟通：共同制定家庭节俭计划　88
为什么要与家人坦诚沟通　89
沟通前的准备：让沟通更有效　89
沟通进行时：实用沟通技巧　90
制定家庭节俭共同约定　90
让节俭成为家庭文化　91
3.5　建立“消费禁令”：明确阶段内*不买的物品清单　92
本章结语　93

第4章　两种核心还债策略：雪球法与雪崩法
4.1　雪球法：如何通过小胜利获得持续动力　96
心理学规律：小胜利的大力量　96
具体操作指南：实施雪球法的四个步骤　97
成功案例：从焦虑到自信的蜕变　98
4.2　雪崩法：如何减少总利息支出　99
理解利率的威力：为什么还款顺序如此重要　100
具体操作指南：实施雪崩法的四个步骤　100
案例：陈工程师的理性选择　102
挑战：如何保持还债动力　102
4.3　两种策略的对比与选择　103
核心差异：心理激励与数学*解的博弈　103
决策指南：四个关键评估维度　104
实用工具：自我评估与策略选择　105
成功案例：不同人的选择　106
4.4　制定你的专属还款计划表　107
还款计划表的核心要素与制作步骤　107
进阶技巧：动态调整与建立应急处理方案　108
心理激励：进度可视化的力量　109
本章结语　110

第5章　建立你的“战时预算”体系
5.1　*基预算：按下财务重启键　112
为什么*基预算适合困境中的普通人　112
具体操作：实施*基预算的四个步骤　112
让预算持续生效的实用技巧　114
5.2　信封预算法：数字时代的现金流控制　115
信封预算法的心理学原理　115
管理数字信封的四种方法　116
账户设置技巧　116
应对*支的实用策略　117
5.3　优化*需品支出：如何在不伤害财务健康的前提下节流　118
重新定义*需品：区分真实需求与消费惯性　118
饮食支出的优化方法　119
交通与通信支出的优化方法　120
住房与水电燃气支出的优化方法　121
5.4　“需要”与“想要”的再定义：构建消费决策过滤器　122
明确消费决策标准和建立消费准则　122
消费决策的工具与技巧　123
培养理性的消费习惯　123
5.5　设置与管理应急金：防止还债计划被干扰　125
应急金的作用　125
应急金的建立与积累策略　126
应急金的使用与补充、升级原则　126
本章结语　127
第6章　开源：创造新的收入来源
6.1　技能变现：将你拥有的技能变现　130
技能盘点：发现你隐藏的变现资本　130
平台选择：找到*合适的变现平台　131
定价策略：从新手到*的进阶之路　131
6.2　兴趣变现：让你的爱好为你赚钱　132
兴趣变现第 一步：找到兴趣与市场需求的契合点　132
平台选择与内容打造：构建你的展示窗口　133
定价策略与保持创作热情：平衡兴趣与收益　134
6.3　资产变现：盘活你的一切闲置资源　135
资产盘点：发现隐藏价值　135
不动产变现：空间价值的深度挖掘　135
闲置物品处理：二手经济的智慧　136
特殊资源变现：解锁独特价值　136
风险管理与收益优化　137
6.4　*工经济参与指南：灵活但需规划　137
*工类型与选择策略　138
收益*化的时间管理法　138
风险防范与权益保障　139
6.5　主业增值：寻求加薪或开展内部副业　140
加薪谈判的充分准备　140
内部机会的识别与把握　141
职业能力的战略性提升　141
内部副业的开展策略　142
6.6　开源的风险管理与时间管理　142
识别与规避开源风险　143
科学规划时间与精力　143
建立可持续的开源体系　144
本章结语　145
第7章　与债权人有效沟通
7.1　主动沟通为何比逃避明智　148
逃避的代价　148
主动沟通的三大收益　148
有效沟通的准备工作　149
7.2　如何与银行协商延期、分期还款或减免利息　150
找准协商渠道与对象　150
准备有说服力的协商方案　150
掌握有效的协商技巧　151
7.3　应对催收：了解你的权利与合法应对流程　152
识别合法催收与非法催收　152
电话催收的应对流程　153
应对上门催收的注意事项　153
有效投诉与维权渠道　154
7.4　考虑债务合并贷款或平衡转账卡　155
债务合并贷款的适用场景与成本
分析　155
平衡转账卡的运作机制与使用策略　156
决策前的关键评估指标　156
7.5　寻求专业的债务咨询服务　157
识别需要专业顾问介入的危险信号　157
选择债务咨询机构实用的指南　158
专业债务咨询的实际价值与效果　159
本章结语　159
第8章　应对*情况的法律途径
8.1　个人破产制度简介　162
个人破产制度的核心原则　162
个人破产程序的具体流程与要求　162
个人破产后的法律后果与社会影响　163
8.2　如何判断自己是否达到申请个人破产的条件　164
资产负债状况的*评估　164
持续偿债能力的专业判断　164
申请条件的综合判断　165
8.3　法律诉讼的应对策略　166
收到法院传票后的紧急应对策略　166
诉讼过程中的关键应对策略　166
善用调解程序化解债务诉讼　167
判决后的权益保护　167
8.4　保障基本生活：了解哪些财产是受法律保护的　168
受法律保护的核心财产的范围　168
生活*需品的具体认定标准　169
特殊财产的豁免规定　169
本章结语　170
第9章　还清债务后的财务重建
9.1　修复个人征信　174
理解个人征信修复的时间框架　174
制定循序渐进的个人征信修复计划　174
持续监控与优化　175
9.2　从“战时预算”到“和平预算”的过渡　176
理解过渡期的*要性　176
制定3阶段过渡计划　176
建立新的预算分配比例　177
设置消费检查机制　177
9.3　建立应急基金　178
确定合理的应急基金规模　178
分级建立应急基金　179
应急基金的严格管理与使用　180
9.4　重新开始投资：迈出财富积累的第 一步　180
确立合理的投资起点　180
构建稳健的投资组合　181
建立长期投资思维　182
持续学习与适度调整　182
本章结语　183
第 10章　走向财务自由：观念与习惯的重塑
10.1　不同的金钱思维：你的财富蓝图是什么　186
两种思维的根本差异　186
财富蓝图的形成与影响　186
建立积极财富蓝图的四个步骤　187
从思维到行动的转化策略　187
10.2　建立健康的消费观：为价值买单，而非为情绪买单　188
识别消费行为背后的真实动机　188
建立价值导向的消费决策系统　189
培养健康的消费习惯　190
10.3　构建多重收入体系：告别单一收入来源　191
理解多重收入体系的基本结构　191
循序渐进构建多重收入体系　191
收入渠道的管理与优化　192
10.4　制定长期财务目标　193
长期财务目标的关键特征　193
运用目标倒推法制定实现长期财务目标的计划　194
平衡长短期目标的实用策略　194
建立目标跟踪与调整机制　195
10.5　分享经验：如何帮助他人并巩固自己的成果　196
分享如何深化个人认知　196
切实可行的分享途径　196
构建良性循环的财务能力增强体系　197
本章结语　198