书名：中小企业融资担保机构发展问题研究
定价：69.0
ISBN：9787513683173
作者：梁俊茹,闫丽婷
版次：1
出版时间：2025-07

内容提要：
本书具有前沿性和探索性，对我国融资担保体系有效运行与健康发展具有重要的理论价值，实践意义以及应用前景。本书的主要内容有：1）揭示了融资担保制度的生成机理与发展演变的理论逻辑，丰富和发展了融资担保制度在财政支持融资担保机构发展等方面的理论，以形成融资担保制度健康发展的理论框架，完善和发展融资担保的理论体系。2）分析了融资担保机构面临的内外部困境与制度约束，分析其内在的机理及其对实体经济与金融体系的影响。3）揭示了在“一带一路”倡议这一背景下主权信用担保和贷款的风险分析和测量，尝试运用以信用担保为代表的信用增进方式有效防范和化解风险，并对如何发挥好信用增进在“一带一路”中的作用提出了框架性的建议。4）从*风险管理的角度考察了我国中小企业融资担保机构的风险管理问题，构建全员、全过程、持续改进的风险防范机制。5）研究了财政支持融资担保机构等领域的可选模式，以及我国融资担保机构监管模式的构建问题。6）提出了引导和鼓励我国中小企业融资担保体系健康发展的制度建设与保障措施的相关建议。



作者简介：
梁俊茹，西安交通大学金融学博士，中国社科院金融所金融学博士后，*经济师，硕士生导师，西部担保*行业分析师。参与了6项*、省部级科研项目，在CSSCI期刊和北大核心上发表论文10篇。研究专长为商业银行运营与发展，金融风险等,闫丽婷，*经济师，香港浸会大学理学硕士。现任银川金融资本投资集团有限公司总经理，西部（银川）融资担保有限公司执行董事兼总经理。中国融资担保业协会副会长、理事，宁夏金融信用体系建设促进会副会长、自治区科技厅科技*库*等。申请课题、项目《金融助力宁夏推进用能权、碳排放权等环境权益改革的路径探索》《宁夏哲学社会科学规划年度项目》《金融助力银川市“六权”改革的路径探索》等获得奖项和基金资助，发表论文《医疗设备的融资租赁之道》等4篇。

目录：

1.导论 6

1.1 选题背景 6

1.2 研究意义和价值 7

1.3研究目标和研究内容 8

1.3.1研究目标 8

1.3.2研究内容 9

1.4 研究的基本思路与研究方法 11

1.4.1研究思路 11

1.4.2技术路线 11

1.4.3研究方法 13

2. 文献综述 14

2.1对财政支持中小企业融资担保机构发展的研究文献综述 14

2.1.1对中小企业融资担保机构产生原因的研究回顾 14

2.1.2中小企业融资担保机构发展中存在的问题 15

2.1.3 财政支持中小企业融资担保机构的*要性 16

2.1.4 财政支持中小企业融资担保机构的途径及手段 16

2.1.5 对上述研究的述评 17

2.2对银行与中小企业融资担保机构合作模式的研究文献综述 17

2.2.1银行和中小企业融资担保机构合作模式研究 17

2.2.2 银行和中小企业融资担保机构合作中存在的问题及原因分析 18

2.2.3对上述研究的述评 19

2.3对中小企业融资担保机构*风险管理的研究文献综述 20

2.3.1中小企业融资担保机构风险管理方面的研究 20

2.3.2中小企业融资担保机构风险形成机制研究 21

2.3.3 中小企业融资担保机构风险控制研究 21

2.3.4 对上述研究的述评 23

2.4对中小企业融资担保机构监管模式的研究文献综述 23

2.4.1对中小企业融资担保机构监管的理论基础 23

2.4.2对融资担保机构的政府监管研究 24

2.4.3融资性担保公司监管制度建设的*要性和相关措施 25

2.4.4上述研究的述评 26

3.理论基础 27

3.1相关概念界定 27

3.1.1融资担保的概念和内涵 27

3.1.2国际上融资担保机构的分类 28

3.1.3我国融资担保机构的分类 30

3.2融资担保的制度起源 31

3.2.1克服信息的不对称性 31

3.2.2分散和转移风险 32

3.2.3减少抵押品需求 32

3.3融资担保机制的附加性及具体制度设计 33

3.3.1财务可持续性和信用附加性 33

3.3.2经济附加性和溢出效应 34

3.3.3 融资担保的具体制度设计 34

3.4融资担保机制的有效性分析 36

3.4.1融资担保机构、中小企业和贷款银行之间的关系 36

3.4.2融资担保机构与借款企业之间的投资关系 38

3.4.3企业贷款担保的失灵 40

3.4.4融资担保作为信息不对称问题的信号传递机制 44

3.4.5 研究结论 46

3.5财政支持中小企业融资担保机构发展的理论基础 47

3.5.1公共产品理论 47

3.5.2外部性理论 49

3.5.3信息不对称理论 50

3.5.4金融中介理论 52

3.6中小企业融资担保机构和银行合作的理论基础 53

3.6.1政府在中小企业融资担保机制中的作用 53

3.6.2银行行为分析 56

3.6.3.中小企业融资担保机构的持续发展分析 57

3.7 中小企业融资担保机构风险管理的理论基础 58

3.7.1融资担保机制修正信息不对称的理论 58

3.7.2国有资产的委托代理理论 60

3.8中小企业融资担保机构监管的理论基础 70

3.8.1信息不对称理论 70

3.8.2风险转嫁和风险分散理论 70

3.8.3金融脆弱性理论及融资担保机构面临的风险种类 71

3.8.4信贷交易成本担保理论 74

3.8.5政策工具理论 75

3.8.6公共产品理论 76

4我国中小企业融资担保机构发展历程和现状 78

4.1我国中小企业融资担保机构的发展历程 78

4.2我国中小企业融资担保机制制度变迁的特征 82

4.2.1自发互助主导型机制 82

4.2.2“一体两翼”型机制 83

4.2.3商业主导型机制 84

4.2.4政府主导型机制 84

4.3 我国中小企业融资担保机构的三级体系 85

4.3.1在我国融资担保机构的政策属性明显 85

4.3.2类保险的业务特征与公共物品的政策属性共同形成了其高风险、低收益的特征 85

4.3.3我国中小企业融资担保机构的三级体系 86

4.4中小企业融资担保机构在我国的发展现状 86

4.4.1 AAA担保机构数量继续增加 87

4.4.2*性担保机构业务规模整体收缩，杠杆水平有所下降 89

4.4.3 样本担保机构的盈利水平 92

4.5融资担保机构在存续和发展变迁中的问题 94

5 财政支持我国中小企业融资担保机构的发展研究 95

5.1 财政支持中小企业融资担保机构发展的机理分析 95

5.1.1 财政支持对融资担保和协作银行影响的数理分析 95

5.1.2 财政支持中小企业融资担保机构发展的可行性 97

5.1.3财政支持我国中小企业融资担保机构发展的职责定位 101

5.2财政支持我国中小企业融资担保机构发展的情况 104

5.2.1中小企业融资担保机构是解决中小企业融资难问题的重要桥梁 104

5.2.2财政支持我国中小企业融资担保机构发展的成效及问题 109

5.3财政支持我国中小企业融资担保机构发展的对策建议 118

5.3.1财政支持我国中小企业融资担保机构发展的总体要求 118

5.3.2财政支持我国中小企业融资担保机构发展的政策建议 124

5.3.3支持我国中小企业融资担保机构发展的其他相关配套措施 129

5.4本章小结 131

6 中小企业融资担保机构与银行合作机制研究 132

6.1中小企业融资担保机构与协作银行合作现状及类型 132

6.1.1中小企业融资担保机构与银行合作的动因分析 132

6.1.2我国中小企业融资担保机构与协作银行合作存在的问题 135

6.1.3中小企业融资担保机构与协作银行合作类型及比较 142

6.2银行和中小企业融资担保机构风险分担比例的影响因素分析 145

6.2.1模型的构建 145

6.2.2实证研究 148

6.2.3 研究结论 155

6.3 中小企业融资担保机构与协作银行良好合作关系的构建 155

6.3.1加强立法和出台相关政策 156

6.3.2中小企业融资担保机构应建立风险补偿基金 156

6.3.3建立信息共享、工作共参机制 157

6.3.4建立中小企业融资担保机构和协作银行的风险共担机制 159

6.3.5加强内部控制建设、加强风控体系管理 166

6.4 本章小结 167

7 中小企业融资担保机构*风险管理研究 168

7.1 中小企业融资担保机构的风险形成机制 168

7.1.1 中小企业融资担保机构的风险分类和来源 168

7.1.2中小企业融资担保机构的外部风险形成机制分析 171

7.1.3中小企业融资担保机构的内部风险形成机制分析 174

7.2融资担保机构*风险管理体系的原则 182

7.2.1以风险控制为中心 182

7.2.2决策层的支持 182

7.2.3全员参与的风险管理 182

7.2.4全过程的风险控制 183

7.2.5全新系统的管理手段和方法 183

7.2.6持续的改进 183

7.3 中小企业融资担保机构*风险管理的实施 184

7.3.1风险识别与评估 185

7.3.2风险预防 186

7.3.3风险控制 194

7.3.4风险转移与分散 201

7.3.5风险处理和补偿 205

7.4 中小企业融资担保机构*风险管理的保障 208

7.4.1 完善人力资源管理 208

7.4.2加强*风险管理文化建设 210

7.4.3*风险管理信息系统保障 211

7.5本章小结 212

8 我国中小企业融资担保机构的监管模式研究 213

8.1 我国中小企业融资担保机构监管的制度变迁 213

8.1.1国有融资担保机构政府监管的监管主体 213

8.1.2国有融资担保机构政府监管的政策依据演变过程 216

8.1.3我国中小企业融资担保机构监管法律不健全 224

8.1.4“双层监管体系”存在的问题 226

8.1.5行业自律不到位 229

8.1.6监管内容的演变过程 231

8.2 加强对我国中小企业融资担保机构监管的建议 233

8.2.1完善政府监管政策 233

8.2.2强化国家政策落实 235

8.2.3中小企业融资担保机构实行差异化的分类监管和监管联动机制 236

8.2.4优化政府监管行为 236

8.2.5提升政府监管能力 238

8.3小结 240

9 研究结论 241