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自金融

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沈南鹏、熊晓鸽、姚长辉、欧阳辉重磅推荐
开展自金融能够为企业带来多元化的价值,核心是提升主业、完善供应链、优化经营、营收,并实现品牌与价值的提升。企业不但可以基于金融科技实现资产资金的优化配置,还可以助力解决中小企业融资难、融资贵问题。

书名:自金融
定价:58.00元
作者:宁小军
出版社:中信出版集团
出版日期:2017-09
页码:340
装帧:平装
开本:16开
ISBN:9787508680088

自金融就是非金融企业如何利用经营数据、经营场景和流量,依托信息技术,提供投资、融资、支付结算与增值等综合金融信息服务。
开展自金融能够为企业带来多元化的价值,核心是提升主业、完善供应链、优化经营、营收,并实现品牌与价值的提升。
企业不但可以基于金融科技,如人工智能、大数据和区块链来实现资产资金的优化配置,联动供应链上下游企业,还可以助力解决中小企业融资难、融资贵问题,与传统金融形成以合作互补为主、竞争为辅的竞合关系。
本书从业务模式角度,根据服务对象的需求、提供服务的资源能力提出了八种基础类型的企业自金融模式,并配合丰富的实施案例。
企业可根据自身特点,选择开展企业自金融的切入点,并与外部金融机构、增信机构、支付机构、基础设施服务商等深度合作,形成能力互补,开展企业自金融业务。

近年来,外部经济环境不确定性增大,企业面临着需求疲软与产能过剩、消费升级与竞争加剧、经营成本上升、融资难融资贵这四方面问题,而传统金融服务亦与实体经济进一步脱节。企业自金融能够助力不同企业优化供应链、增强产品销售、提升内部运营效率、产生新的企业营收增长点、打造品牌管理市值,从而成为企业在当前环境下的可行解决方案。
本书分析了企业面临的经营发展困境,以及企业与金融结合的新探索,阐述了企业金融新——自金融的本质及发展路径,并详细介绍了自金融业务的八种模式,为企业经营者在开展自身金融业务时提供助力,为大众提供关于企业金融的启示。
企业可利用其对行业的理解、掌握的“四流”数据、占据的场景和流量、与服务对象间的信任纽带这四大比较优势,逐步打造具备互联网化、场景化、闭环化、信息对称化等特征的企业自金融,从而形成服务对象特定、数据信息驱动、深度嵌入场景的金融信息服务。与传统金融形成资源优势与服务领域和形式的互补,从而成为金融体系的重要拼图。

序言 / Ⅰ
部分 困局与缘起
章  企业的困境
严峻的企业经营现状 / 003
内忧外患,企业经营“新常态” / 008
金融服务的“老顽疾” / 025
突围之道,企业经营与金融的深度结合 / 034
第二章  企业与金融结合的探索
企业开展金融服务的历程 / 038
企业开展金融服务的主要业务形态 / 043
企业利用互联网开展金融服务的实践分析 / 069
第三章  企业与金融结合的支持要素
互联网的开端 / 076
技术革命的胜利 / 085
监管的开放态度 / 095
第二部分 发展与展望
第四章  企业自金融
什么是企业自金融 / 101
比较优势 / 109
特征 / 122
价值贡献 / 133
与现有金融体系的关系 / 147
法律关系与监管概述 / 155
第五章  企业自金融的发展路径
总体发展蓝图 / 161
企业自金融初级阶段:模块化自金融 / 164
企业自金融发展阶段:产业闭环化自金融 / 187
企业自金融成熟阶段:社会化自金融 / 202
发展展望:企业经营的拼图 / 219
第三部分 实践与探索
第六章   聚焦企业自金融的八种模式
从企业经营参与者角度找到痛点 / 223
从服务供应链条企业角度解决中小企业融资问题 / 224
从服务消费者的角度来挖掘需求 / 225
从服务分子公司的角度提升企业经营管理能力 / 225
从服务员工的角度解决大额消费的流动性需求 / 225
第七章  八种企业自金融模式的讨论
集团类自金融 / 227
流动性增值类自金融 / 235
产业类自金融 / 243
平台类自金融 / 272
福利类自金融 / 288
流量类自金融 / 297
场景类自金融 / 307
大额消费类自金融 / 320
结  语  开启企业自金融的宏伟篇章
企业自金融的历史必然性与时代先进性 / 333
企业自金融的发展展望 / 334
参考文献 / 337
网金学院系列从书介绍 / 340

宁小军,本科毕业于华南理工大学,北京大学光华管理学院MBA,长江商学院EMBA,广州市天河区创新领军人才。广东网金控股股份有限公司联合创始人,现担任董事、执行总裁,专注于互联网金融领域创新。
宁小军是互联网交易型银行理论的提出者和践行者,对银行非标资产基于互联网交易型银行平台的创设、交易、流转、增值有着前瞻性的理念和丰富的经验,其带领网金团队与招商银行、青岛银行、宁波银行、华润银行等商业银行共建运营平台,并得到了广泛的实践应用。
在此基础上,宁小军再度提出了自金融理论,指出一条产业与金融科技的创新结合之路,并在本书中进行了系统阐述,已经在多家知名企业中成功进行了实施。
宁小军著有:《互联网交易型银行》《一本书搞懂互联网金融》《产品经理岗位培训手册》《互联网营销》《世界500强企业流程化运作管理工具》等。

自金融充分发挥企业的比较优势,通过新技术尝试由企业主导金融,使金融回归服务实体经济的本源,助力产业链和圈的协同发展,并与传统金融机构形成良性互动,是非常有建设性的探索。——沈南鹏/红杉资本全球执行合伙人


在中国经济转型期的震荡中,企业利用互联网,以自金融的模式解决和优化生产经营中的“存贷汇”难题,是一条创新和差异化的发展之路。——熊晓鸽/ IDG资本创始合伙人


企业自金融本质上属于商业信用,具有自发性、分散性和高风险等特征。信息技术的发展突破了自发性和分散性特征的障碍,使得企业自金融有了快速增长。企业自金融的核心问题是高风险性。如果社会中不是很优秀的公司也参与自金融,特别是债务自金融,一旦发生风险,投资者又不能分散风险,可能会引发更大的社会问题。如何借助于其他信用来缓释或分散自金融的高风险,是未来企业自金融发展的重要课题。——姚长辉/北京大学光华管理学院金融学系教授

现代金融创新扩展了传统的债权、股权融资参与方的范畴。在经营中,企业天然地拥有产业链和内部信息,借助大数据分析和互联网技术,企业具备降低信息采集和信用评估的成本、提高链融资效率的优势。此书从企业自金融的产生说起,条理清晰地分析了企业自金融的发展和价值,特别地,通过丰富翔实的具体案例予以阐述,是一本学习金融创新前沿领域中企业自金融这个话题的好书。——欧阳辉/长江商学院金融学教授,互联网金融研究中心主任

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