书名: 数字时代商业银行转型

定价: 89

作者: 张春子,张晓东

出版社: 中信出版社

出版日期: 2020-12

用纸: 纯质纸

装帧: 平

开本: 16

ISBN: 9787521722888

1. 从银行整体的战略转型大视角，全面阐述了数字时代银行的机遇和挑战、银行战略转型的方向和数字化发展路线图。

2. 从宏观到微观，从战略管理到业务经营，从传统银行到数字化转型等多维视角，对百年未有之大变局和新技术革命背景下的银行经营发展进行了深入思考，并提出了建设性解决方案。

3. 回答了中国银行业如何抓住“危中之机”，谋划未来，长远布局，加快传统银行业务转型创新，抢抓新兴业务市场竞争制高点。

4. 作者作为几十年银行从业者，在书中总结经济环境的基础上，提出了未来商业银行如何剔除传统银行的不足，并如何着力打造智能型、交易型、开放型新银行经营发展模式与落地的建设性建议。

5. 连平教授作序推荐，左中海、董希淼、李国峰、潘文卿、雷涛等银行、科技公司专家及学者推荐。

在未来全球化、多维立体的经济金融竞争环境下，金融科技的力量正在改变商业银行的经营模式和市场竞争生态。中国银行业如何抓住“危中之机”，谋划未来，长远布局，加快传统银行业务转型创新，抢抓新兴业务市场竞争制高点？商业银行如何深化战略转型，在银行竞争锦标赛中脱颖而出，实现基业常青？

在经营环境大变局的数字时代，商业银行必须主动拥抱扑面而来的新技术革命和金融生态的历史性演进，科学设计和执行发展战略，大力推进具有自身特色的数字化转型，在未来新生态金融竞争的版图中确立自身的坐标方位。

《数字时代商业银行转型》一书从数字时代银行转型的大视角，全面阐述银行业所处的经济环境、金融环境的变化，以及所面临的市场竞争新格局，提出银行未来发展战略、数字化转型框架，并具体阐释了银行业务数字化转型、集团化管理、财富管理高级化、国际化经营、重大风险防范等转型发展面临的主要问题和具体措施。

《数字时代商业银行转型》一书描绘了百年未有之大变局下，以金融科技驱动的商业银行数字化转型新未来，提供了新战略和金融科技双驱动下商业银行通向未来的路线图。

银行各级管理人员、运营人员，研究银行的各类专业机构，银行产业链的上下游机构，大专院校和科研机构的学生及研究学者等，都可以从这本书中得到有益启发。

序丨连平

前言

第一章 数字时代商业银行转型的经济环境1

中国经济进入中速增长平台3

经济增长动力加速调整6

经济增长仍具有稳定基本面12

产业转型升级将提速24

区域经济将发生巨大变化32

第二章 数字时代商业银行转型的金融环境45

金融供给侧结构性改革将持续深化47

金融业改革开放将持续深化51

宏观金融风险需高度关注62

地方政府债务风险需有效化解66

第三章 数字时代商业银行的市场竞争格局69

全球银行业进入动荡变革期71

中国银行业发展模式加速嬗变79

第四章 数字时代银行转型的发展战略91

商业银行需要科学的发展战略指引93

商业银行要妥善处理若干重大关系96

商业银行要强化科学的战略管理100

商业银行要强化价值管理110

商业银行要升级全面风险管理128

第五章 商业银行数字化转型的战略框架151

银行数字化转型中的金融科技应用153

商业银行数字化转型的内涵和战略目标164

商业银行数字化转型的策略180

商业银行数字化转型战略重点行动计划189

第六章 数字时代商业银行重点业务数字化转型205

公司银行业务数字化转型创新207

零售银行业务数字化转型创新227

商业银行金融市场业务数字化转型创新246

第七章 数字时代商业银行转型中的集团化管理251

银行集团管理框架正在形成253

商业银行要强化理财子公司管理265

商业银行金融科技子公司发展任重道远269

商业银行消费金融子公司发展方兴未艾278

第八章 数字时代商业银行转型中的财富管理高级化289

商业银行家族办公室业务潜力巨大291

商业银行智能化财富管理时代来临312

第九章 数字时代商业银行转型中的国际经营349

科学确定商业银行国际化经营的目标和模式351

商业银行国际化经营要强化风险管理353

商业银行要有明确的国际化发展战略357

商业银行国际化经营要有系统性保障措施365

第十章 数字时代商业银行转型中的系统性风险防范371

金融业加速开放需防范系统性金融风险373

积极应对可能的系统性金融风险的冲击384

主要参考资料397

中国人民大学经济学博士，研究员、高级经济师。历任某银行董监事会办公室负责人、办公室副主任、规划发展部副总经理。独立与合作出版《金融控股公司研究》《金融控股集团组建与运营》《发现利润区》《财富管理》《私人银行》《私人银行的行为金融》《财富管理理论与实务》《经济增加值》《投资房地产投资信托》《国际银行股权合作》《上市公司私募》《中国行业发展报告（银行卷）》等著作和译著20余部，在《银行家》《中国金融》《国际金融研究》《国际经济评论》《新金融》《金融时报》《21世纪经济报道》《上海证券报》等报刊发表论文上百篇。;.;国内某大型互联网科技公司资深用户体验设计师，前希悦教育联合创始人。在人工智能产品、SaaS产品方面有多年行业经验，专注于人工智能技术在用户体验创新中的实际应用。

序言 / /

近年来，全球地缘政治经济格局加速大调整、大分化、大重组，世界呈现百年未有之大变局。这一变局有一系列重要表现：经济全球化、世界经济格局、世界文明格局、世界政治格局、世界秩序、全球治理、新技术革命和产业结构等的变化，即将进入引起“破局”和“立局”的节点。2020年年初全球新冠肺炎疫情大流行更是为这种变局注入了强有力的催化剂。2008年国际金融危机后全球累积10多年的增长格局将面临转折点，新的国际金融风险不断增加，全球风险中枢显著抬升，中国经济金融发展的外部竞争和挑战在明显加大。中国经济发展的新动力处于重启期，经济“双循环”体制机制处于再造和转换升级的关键时期。

数字经济已成为撬动各国经济增长的新杠杆和新动力。近年来数字经济GDP（国内生产总值）占比持续上升，数字经济产业化和传统产业数字化孕育巨大的商机和活力。进入新千年以来，呈燎原之势的数字科学、数字技术、数字经济和数字社会构成的数字时代正在加速来临。数字经济的加速发展将极大地推动人类生产、生活方式、社会运行、文化及地缘政治发生历史性变革。数字经济催生融资新模式，新格局呼唤新金融高质量发展。在全新的发展环境下，商业银行经营发展既面临严峻挑战，也迎来了加快战略转型，走向数字化、智能化金融经营新时代的重大契机。面对经营环境的新的历史大变局，抓住产业数字化、数字产业化赋予的历史机遇，深刻领会和贯彻落实党的十九届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》的要求，在有效履行支持实体经济的历史使命的同时，实现自身更高质量、更高效率、更加数字化、更可持续、更为安全的发展，是对银行政治意识和经营管理能力的重大考验。

在预期经营环境变化更加激烈的新时代，中国的商业银行必须立足历史和未来视野，深刻把握数字时代银行经营发展环境的变化趋势。要紧盯国际政治、经济、科技、贸易、金融局势的状态切换，要高度强化风险危机意识，关注风险重心的时序轮动，明辨风险共振的交点，理清风险格局，运筹帷幄，调整策略，积极应对。积极谋划数字时代银行经营发展的长远战略，有效应对和化解各类重大风险，支持实体经济复兴和创新，重塑数字时代银行的核心竞争力。要始终坚持和强化互联网和数字化思维，持续为银行和客户创造价值，深化数字化战略转型，走向全球银行业竞争的中心舞台。

未来10年，中国经济社会即将进入“十四五”和“十五五”两个重要发展规划时期。中国的经济金融体系将全面开放，市场化改革将实现历史性进步，人民币国际化、数字化将获得历史性发展。“一带一路”倡议、京津冀一体化、长三角经济一体化、河北雄安新区、粤港澳大湾区、海南经济特区和自由贸易港建设、长江经济带和自贸区扩容等国家级发展战略的实施将推动中国经济进一步高质量发展。在全球金融业进入“无科技，不金融”的新发展阶段，银行必须深刻认识到科技是未来价值最高的无形资产，决定着企业的命运，因此必须转变自身基因，规避数字时代的各种战略踏空。如果没有独特的技术支持，仅仅依靠规模大和成本低的优势，不管是互联网企业，还是银行和实体企业，其经营都将难以为继。数字经济的大发展和金融科技的深度开发与广泛应用将推动新银行经营模式和经营体系“凤凰涅槃”，商业银行个人客户的投资和消费，企业和机构客户的投资与运营模式等都将向数字化、智能化转型。

中国的商业银行必须瞄准全球化、数字化、智能化经营发展的新生态、新格局，积极进行国内外、线上和线下的立体型战略布局，打造全新的数字化、智能化经营发展模式。要实现这种历史性嬗变，中国的商业银行不仅要正确处理好规模、质量和效益的关系，转型发展与客户需求的关系，银行发展与社会责任的关系，更要推动科技与金融的融合、本土内循环业务与全球化外循环业务的有机融合、专业化服务与多元化需求的融合，以培育银行经营发展的新生态。银行要建立具有强大竞争力的数字化人才队伍和领先的科技布局，开启全员智慧和创新源泉，发掘和培养适应新形势、有德行、有智慧、能担当的经营管理和技术创新“双栖”人才队伍。只有加快建立数字化、开放型、智能化、生态化、内外循环一体化的银行服务新模式，才能占据致胜的制高点。

银行的数字化转型大幕刚刚拉开，转型只有逗号没有句号，转型注定是条艰辛之路。我和该书作者张春子先生认识多年，他是一位经验丰富的银行发展战略规划和金融控股集团研究专家，善于思考，笔耕不辍，出版了一系列具有前瞻性的研究成果。这本书重点对银行发展战略与数字化转型的有机结合进行了思考和探索，对于我们深刻理解和领会数字时代商业银行的转型发展具有很好的参考价值。在我看来，在当下和未来纷繁复杂的银行业发展环境下，我们需要更多这样的冷静和前瞻性的思考，是为序。

连平教授

中国银行业协会行业发展研究委员会主任

交通银行原首席经济学家