1. 10步打造完整财务系统，不确定时代下个人财富稳稳增值的新方法
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不确定时代风险频发，人们的财富观念也在发生变化：关注的不再只是增长，而是如何更安全稳定地增长。投资、保险等传统的理财方式已不能满足人们的需求。美国“预算天后”蒂芙尼·艾莉希提出，只有建立完整财务系统，才能使财富增长不受生活状态影响，收获真正的富足与自由。
蒂芙尼从编制预算、积极储蓄、摆脱债务、提高信用、赚钱增收、投资、合理投保、增加资产净值、打造财务顾问团队、遗产计划10个方面，从计划到行动，再到回顾，手把手教我们打造完整财务系统。终的富足，就是我们不断重复做对的事，让财务系统的10个方面协同发展，保持完整，永续循环。

一章 完整财务系统：收获富足人生 /001
完整财务系统带来真正的自由 /004
建立完整财务系统的10 个步骤 /005
调整好心态 /008
牢记内心的力量 /017
第二章 编制预算 /019
计划 制定和维持预算，并使其自动化 /022
行动1 制作收入明细表 /024
行动2 制作支出明细表 /025
行动3 计算每月各项支出的金额 /027
行动4 计算每月月初的存款额（哭泣时刻） /029
行动5 设置不同花费的控制级别 /031
行动6 酌情减少支出，想办法增加收入，然后重新计算存款 /034
行动7 分散资金 /042
行动8 实现预算自动化 /046
回顾 /048
第三章 积极储蓄 /049
计划 制订储蓄计划，以备不时之需，并用于实现个人目标 /052
行动1 像松鼠一样行动 /053
行动2 确定和计算你的储蓄目标 /057
行动3 精打细算，削减到基本的支出 /062
行动4 学会谨慎消费 /065
行动5 开设账户并设置自动转账 /070
回顾 /074
第四章 摆脱债务 /077
计划 确定适合自己的债务偿还计划，然后设置自动还款 /080
行动1 确认你的债务 /081
行动2 重组你的债务 /089
行动3 选择还款计划 /098
行动4 设置自动还款 /102
回顾 /103
第五章 提高信用分数 /105
行动前的备术语 /108
计划 关注信用分数的5 个组成部分 /112
行动1 查看你的还款记录（占信用分数的35%） /115
行动2 减少欠款，提高信用使用率（占信用分数的30%） /118
行动3 控制信用查询（占信用分数的10%） /123
行动4 增加信用记录长度（占信用分数的15%） /130
行动5 管理你的信贷组合（占信用分数的10%） /139
回顾 /141
第六章 赚钱增收 /143
计划 增加工资和/ 或创造多种收入来源 /146
行动1 工作收入大化 /147
行动2 评估自身技能 /152
行动3 确定可以变现的技能 /155
行动4 预测潜在收入 /159
回顾 /162
第七章 为退休和财富投资 /163
为退休投资 /166
计划 持续自动地往退休账户存钱，照顾未来的自己 /167
行动1 确定退休所需存款额 /170
行动2 确定存款账户 /179
行动3 选择投资组合/ 资产配置 /194
行动4 设置自动化，尽可能限制取款和借款 /199
为财富投资 /201
计划 提高当前生活质量，同时为财富投资，以便将来留笔遗产 /203
行动1 开始投资之前，先满足基本要求 /203
行动2 设定投资目标 /205
行动3 确定自己属于哪种投资者 /207
行动4 确定适合自己的管理类型 /210
行动5 确定适合自己的投资工具 /216
行动6 开始投资 /220
行动7 设置自动化后便不用再管 /226
回顾 /228
第八章 合理投保 /231
计划 制订保险计划以满足4 类保险需求 /234
行动1 购买医疗险 /235
行动2 了解寿险 /241
行动3 了解伤残险 /254
行动4 购买财产与意外伤害险 /261
回顾 /268
第九章 增加资产净值 /269
计划 实现正资产净值，并制订战略计划来增加资产净值 /272
行动1 了解并计算自己的资产净值 /272
行动2 接受自己当前的资产净值 /280
行动3 确立资产净值目标并确定实现目标的行动 /282
行动4 未来做财务决定时牢记资产净值 /286
回顾 /289
第十章 打造专业财务团队 /291
计划 组建一个财务团队，帮助你实现财务目标 /294
行动1 找一位责任伙伴 /295
行动2 考虑找一位注册财务规划师/ 财务顾问 /297
行动3 考虑找一位注册会计师 /304
行动4 找一位遗产规划律师 /306
行动5 考虑找一位保险经纪人 /308
回顾 /310
第十一章 遗产规划 /311
计划 确定并创建遗产规划的各部分，签字生效并转入资金 /314
行动1 填写或检查受益人表格 /317
行动2 考虑未成年子女和/ 或有特殊需要家庭成员的监护 /318
行动3 写一份遗嘱 /320
行动4 确定预先指示——生前预嘱和持续授权书 /324
行动5 考虑并写下自己的长期护理计划 /327
行动6 建立生前信托 /329
行动7 签字生效并转入资金 /331
回顾 /332
祝贺你 /332
附录 /335


蒂芙妮·艾莉希
美国理财教育专家，《华尔街日报》《纽约时报》《福布斯》杂志专栏作者。通过多年理财教育经验及实用价值超高的方法步骤，帮助100多万人偿还了数亿美元的债务并学会了理财，过上了更富足的生活。
经常参与录制美国日间脱口秀节目《真相》（The Real），联合主持美国知名财经类广播节目《棕色野心》（Brown Ambition）。被《华尔街日报》《纽约时报》《Fast Company》《今日美国》《福布斯》等多家媒体报道。


银行螺丝钉 首席投顾官、百亿投顾组合主理人、《指数基金投资指南》作者、《耐心的资本》译者
给自己做财务系统和计划，难免会有遗漏。《重复做对的事》旨在帮助读者建立一个完整的财务系统，通过提供实用的工具和方法，帮助读者了解自己的财务状况，并制订明智的财务计划。如果你想要改善自己的财务状况，这本书是一个很好的起点。
望京博格 资深基金投资者
人生的复利，就是重复做对的事。这句话说起来简单，做起来非常难，尤其在投资理财中。在股票市场与基金市场，很多人都是看到别人赚钱才蜂拥入市，在此之前并没有系统的计划，结果就是亏钱。《重复做对的事》从编制预算、积极储蓄、摆脱债务、赚钱增收、合理投保等多个方面系统性地介绍投资理财，读过此书之后，大家会对投资理财有一个系统认知，更有目标地重复做对的事。
齐俊杰 齐家基金董事长、财经说书人
一提到财务，大家通常想到的都是企业和经营，但其实每个人的人生、每个家庭，同样需要财务规划。不确定风险频发，我们看到很多悲剧都跟三个因子有关——裁员、房贷、养孩子，它们都指向一个后果——现金断流、收不抵支，家庭很快陷入困境。所以，每个人都需要学习财务知识，并运用到人生和家庭财务系统的构建上。世界并非线性，我们的财务系统需要提前准备，并有应对风险的安排。《重复做对的事》为建立完整财务系统提供了非常有用的方案和实践步骤。

节选自一章一节部分内容
创业7 年后，我一个月的收入比幼儿园教书一年的收入还高。我有足够的钱维持生活，并且走出了财务困境。我还清了小偷杰克给我带来的信用卡债务和高昂的商业课程费用（如果你想回顾我的这段经历，请见前言部分），共3.5 万美元，也还清了5.2 万美元的学生贷款。还清债务后，我把差不多70% 的收入都存了起来，并用现金买了一辆车，虽然是二手车，但是检验合格，对我来说就是新车。我还买了新房子，这栋房子是法拍房，所以价格远低于正常市场价格，但对我来说仍是一大笔支出：18 万美元。我甚至还清了我父母房贷剩下的12 万美元。所以在大多数人看来，我真的是财源滚滚！
虽然一切都很顺利，我却比当老师时更担惊受怕。当老师的时候，赚的钱要少得多，但是我从来没有担心过如何处理我的钱。那我为什么执着于零债务和未雨绸缪地存钱呢？简单来说，我在经济萧条期间失去了一切，这给我造成了心理创伤，导致我一直处于一种财务恐惧状态。
我这种财务恐惧状态是由真实发生过的事情引发的（虽然我本可以更好地处理这些事情），所以我理所当然地认为自己会再次财务崩溃，但其实只是害怕自己会重蹈覆辙。许多人（包括从前的我）也会偶尔感到财务恐惧，但仅仅是因为担心会发生金融危机，这是可以理解的。如果说2020 年的全球新冠肺炎疫情教会了我们什么，那就是：未知和不可预测的事情确实会发生，而工作、收入和稳定生活确实会凭“空” 消失！
但是，如果你能跟着我学习并获得了财务完整性，那你就不生活在财务恐惧中。因为你制订了全面的财务计划，你财务生活的各部分井然有序，不受你的生活状态影响，也与你的收入水平无关。不管你收入高低和就业状况如何，不管你拿低工资还是百万富翁，你都可以也应该积极努力，拥有财务完整性，这其中的原则适用于有人。拥有财务完整性，你拥有的不仅是部分稳定的财务生活，而是整体稳定的财务生活。这样，你不仅能够顺利度过经济拮据时期，有时甚至还能逆势而上。
完整财务系统带来真正的自由
许多财务顾问所鼓吹的，要么是财务自由多美好，要么是让你不再工作便有足够的钱维持自己的生活，听起来不错，是吧？但我的亲身经历充分证明，这种自由并不是真正的自由。在经济拮据之后，我重整旗鼓，开始创业，赚了更多的钱，但我的财务状态并不如当老师的时候好。为什么呢？因为在当老师的时候，我有储蓄策略、还债计划、良好的信用分数和充足的保险，也确定了身故后如何处置财产（给我的姐妹们）。我有一个退休账户，每年自动向该账户转入高比例的金额。我还有一个应急储蓄账户，而且有多个收入来源，包括做教师、做保姆和做家教。
实现经济自由后，我有大量的现金，但我还没有建立其他重要的财务支柱，因此，我仍缺乏安全感。我没有根据新的生活方式调整我的保险，也没有根据新的生活水平制订明确的退休计划；我没有新的购房计划，除了存钱也没有其他增加和维持财富的方式；而且我仍然不知道如何获取专业的财务建议。我虽然有收入，但是我的恐惧导致我无法去投资，去创造更大的财富，所以我实际上是在亏钱的。说真的，我曾经考虑雇一位财务规划师，但此人嘲笑我在银行存了那么多钱，而退休账户里空空如也。
我当老师的时候虽然不是百万富翁，但我充分利用了自己的收入，而且制订了全面的财务计划。也就是说，我觉得自己在幼儿园教书每年挣3.9 万美元的时候比创业后每月赚3.9 万美元更有安全感。这充分证明，要打下坚实的财务基础，所需的成本远低于你的想象，而财富也不仅仅指银行里的存款!
建立完整财务系统的10 个步骤
我虽然已经很多年没有在学校教书了，但我仍然会从课程安排的角度去思考问题，本书的设置也是如此。这本书中包括10 节课，分别代表完整财务系统所包括的10 个方面。如果你把这10 个方面的工作做到位，你就能打下坚实的财务基础，稳稳地应对各种冲击。
当你财务生活的各方面都协调一致，你就实现了财务完整，你将获得好的结果、大的利益和富足的生活。在下文中，我们将一步一步地详细学习，但我们先来总体了解一下这10 个步骤。
1. 编制预算。学习如何制作个人预算并实现预算半自动化（自动转账、自动支付账单等），开设要的活期账户和储蓄账户来支持预算。
2. 积极储蓄。确定满足家庭3 个月基本支出的低存款目标金额，然后计算用于应急和投资的储蓄金额。学习如何确定不同需求的轻重缓急程度以及如何向储蓄账户自动转账。
3. 摆脱债务。列出自己的债务详情（所欠金额、利率、到期日等），以明确自己的债主和欠款金额。然后选择一种债务偿还策略，并使用银行的在线账单支付服务自动还款。
4. 提高信用分数。获取免费的FICOa 评分报告，了解自己的信用分数。列出影响你分数的因素，然后制订行动计划，将分数提高到740 分或更高。
5. 赚钱增收。列出过去几年你在工作中贡献的价值，以此要求加薪。列出你所做的工作、你的教育背景和你当前的技能，研究可以开展的副业。制订行动计划，列出接下来为增收要做的事情。
6. 为退休和财富目标投资。确定你的退休和财富目标，制订并实施投资计划，可以借助人力资源代理、注册财务规划师或在线工具的帮助，也可以自主完成。坚持投资，学会放手，等待财富增值。
7. 合理投保。参保合适的险种，了解和计算自己对医疗险、寿险、伤残险、财产与意外伤害险（如房屋险和车险）等的需求。
8. 增加资产净值。学习如何计算你的资产净值（资产减去负债）以及如何实现、增加和保持正净值。确定资产净值目标，以及为实现目标每月要采取的行动。
9. 打造专业财务团队。寻找可靠和值得信赖的财务专业人士（注册财务规划师、保险经纪人、遗产规划律师、注册会计师等），并确定责任伙伴。
10. 遗产规划。制订身后遗产（现金、房产、珠宝和其他资产）处置计划。不管你的银行存款和投资组合（投资、房产、股票、债券等）规模大小，这一点都很重要。
这听起来都很容易，对吧？你可能觉得内容太多了，但这可是我专门设计的步骤，来帮助你打造你想要的财务人生！
前5 个步骤为基本内容，目的是帮你建立财务稳定性，打好基础。要打好基础，关键是要熟悉预算制作、储蓄、债务管理、信用分数管理和增收等内容，熟悉到得心应手的地步，这样你才能分配更多精力于后5 个步骤上。
第6 步到10 步讲的是增加和保护财富，目的是循序渐进地让你学习投资、调整保险、增加资产净值、寻求专业帮助以及保护你的遗产。
所以，你现在看到的就相当于一张路线图，能够指引着你走向财务完整的人生，创造美好的未来！（开心地抖抖肩）现在一切就绪，方向已定，我将带着大家一路走下去，一起实现财务完整。出发喽！