中国银行业的解构与重构

一本迈入银行业新时代的宣言书

经济学家张维迎、银行家雷蒙德·戴维斯 作序并推荐

书名：金融道4：今天我们怎样做银行

作者：陈琳 著

Isbn978-7-5217-1015-1  9787521710151

定价：68.00

出版时间：2019年10月

页码：400页

ISBN：9787521710151

中国银行业的解构与重构

一本迈入银行业新时代的宣言书

经济学家张维迎、银行家雷蒙德·戴维斯 作序并推荐

2004年至2013年这10年间，大部分银行的年均净利润增幅超过了15%，所以，这10年也被银行人称为银行业的黄金十年。而2013年之后，银行业正从过去相对稳定的行业，变成一个更具有不确定性和可塑性的行业。银行业整体性的大风口变得难觅踪迹，部分银行或多或少地找到了自己的小风口，大部分银行可能都将在懵懂中错过。但这新的小风口将再一次拉开银行之间的差距，决定银行未来10年命运的关键。

序1：市场化思维下的解构与重构                     张维迎

序2：中小银行的生存之道                雷蒙德·P·戴维斯

序3：角度•逻辑•辩证法                         章伟良

第一篇

第一章 银行业大变局的开始

上海自贸区只是一个开始/垄断的中国银行业/资金价格的“双轨制” /首次允许存款利率上浮/首度跌破50% /黄金十年的结束

第二章 银行的窘境

银行踩了多少雷/传统的客户正在老去离去死去/ 合规靠制度/绩效主义的误区/战术勤奋，战略懒惰

第三章 另一种“银行”

美国的特色银行们/靠并购成长的最好的银行/像风投基金的硅谷银行/做银行业务的数据公司/可以解决短贷长用问题的“银行” /互联网金融对手腾空出世

第四章 大数据时代降临

央视《对话》首次连续两期同一话题/所有数据都是信用数据/从人大重阳到与省长侃大数据/ 一名银行行长首创金融扶贫/拿信用换钱/试水综合征信建设/从信用生态到社会生态到自然生态/阿里巴巴的成功是偶然的还是必然的/银行首席数据官与运营大数据战略

第二篇

第五章 在不确定性中引领

银行业进入“无人区” /率先抢跑的互联网金融/银行业的黑天鹅/不与银行家交流的银行家/网点建设的标准：不像银行/欢迎来到世界上最伟大的银行/如何在不确定性中引领

第六章 不是“社区银行”都叫社区银行

社区银行是零售银行的救命稻草吗/此“社区银行”非彼社区银行/从社区银行到儿童银行/都是跨界，为什么儿童金融模式成功了/管理驱动式转型/是零售业务转型还是全行转型

第七章 旧同质化走向新的同质化

同业成瘾/没有电商基因的银行系电商/直销银行的迷局/地方政府融资平台的“糊涂账” / 同质化的零售转型和零售银行的本质/一日三文挺“三农”

第八章 新对手入局

收放之间：第三方支付的“第三劫”/重要的变局：民营银行开闸/新生事物改变银行/银行主动定位的开端/分化：民营银行的生存现状/汇丰银行零售业务独立

第三篇

第九章 银行业新顶层设计的确立

巨变的前奏曲：“股灾”/ “十三五”规划的关键词：创新与转型/ “互联网+”加了什么/存贷比的“远去” /利率市场化的“临门一脚”

第十章 为什么资产荒

不良资产卷土重来/战略定力也能趋利避害/全面风险管理的辩证思考/风险管理的苦功夫/被疯抢的马桶盖/所谓的“资产荒”

第十一章 大平台

企业组织形式的演变/信息时代的企业/抢银行生意的大平台/平台经济时代的银行/顾客，而不是客户

第十二章 站在可能的未来看现在

穿越“虚无”：让战略走下“神坛”/颠覆传统：构建式战略的诞生/战略立意与战略制高点/ “无中生有”与闲棋冷子/战略、战术与战斗/战略是目标与能力之间的协调

第四篇

第十三章 回归本源做银行

进入强监管的新时代/金融领域的顶层设计：金融工作会议的解读/回归商业银行的本源/强监管时代的银行公司治理与监事长履职

第十四章 银行数字化转型

互联网经济为何青睐中国/ 互联网思维的本质/我们的客户在哪里/科技的祛魅/硅谷文化和银行文化的碰撞/一个银行互联网爆款产品的诞生

第十五章 从产品金融走向产业金融

难以触摸的新产业新业态/破局之道：新产融结合/从旅游金融到旅游信用生态建设/ “链家金融”现象的再思考/  K12教育产业金融与交易银行/ “农民工”住房金融/从产业金融到产业银行

第十六章 文化决定未来

自上而下植入创新基因/一家有银行牌照的科技公司/有这样一家敏捷的银行/信用文化是银行文化的根基/文化驱动力的打造/从思维原点入手打造队伍

跋：空想   金海腾

陈琳，银行战略咨询专家，财经作家，金融理财师，融至道咨询常务副总裁，上饶银行、长春发展农商银行独立董事。“金融道”系列丛书作者，从事银行管理和银行战略咨询17年，擅长银行战略规划、金融创新研究、金融企业文化设计、银行大零售转型等，对银行经营管理有独到的认识和丰富的实战经验。

这本书从“上海自贸区的设立”这一非常独特的角度切入，描绘了整个中国银行业大变局的发展脉络，试图解构银行业和银行经营管理中的根本逻辑，并给出有效的解决方法。这本书中所展示的并不只是思考的结果，更重要的是解析了整个思考的过程，这对于把握和学习其中的思维方式方法尤为重要。

——北京大学国家发展研究院教授 张维迎

在今天的金融行业大环境下，中小银行宛若在逆水中行舟，保持良性增长尤为不易。中小银行面临的困难林林总总，包括经济领域和金融领域的压力、竞争对手以及消费者偏好的变化等。为了让银行在未来仍能继续生存下去并维持增长，银行家要快速把握全球金融行业的新形态，并且行动起来为银行制定新的增长战略。期盼这本书能给那些决心做出改变的银行家以希望。

——安快控股和安快银行名誉主席、前总裁兼CEO 雷蒙德·P.戴维斯