本书是辽宁省一流本科课程配套教材，也是作者10余年教学经验的总结。全书理论框架完整，包括保险学基本原理、保险实务、保险经营与管理部分，涵盖了保险学理论的基本内容，特色鲜明，是一本理论与实践相结合的创新型教材。 本书特色： （1）紧密关注保险市场发展动态，充分吸收当前保险业的新近发展趋势和信息，如保险科技、金融（保险）创新等，有利于满足新形势下保险学教学的新要求； （2）结合我国新时期的保险政策和相关法规，将其与保险学具体实务充分融合； （3）将保险学中的思政元素与教材内容相结合，从而通过隐性教育实现价值引领； （4）保险实务增加了保险理财规划内容，能够更好地指导学生们在日常生活中通过学好保险，用好保险，做为自己和家人做好风险管理，从而实现自己和家人的人生目标。

本书的理论框架较为完整，包括保险学基本原理、保险实务、保险经营与管理部分，涵盖了保险学理论的基本内容。作者坚持科学性、新颖性和实用性原则：（1）紧密关注保险市场发展动态，充分吸收当前保险业的新近发展趋势和信息，如保险科技、金融（保险）创新等，有利于满足新形势下保险学教学的新要求；（2）结合我国新时期的保险政策和相关法规，将其与保险学具体实务充分融合。（3）将保险学中的思政元素与教材内容相结合，从而通过隐性教育实现价值引领。（4）保险实务这部分内容，增加了保险理财规划这部分内容，能够更好地指导学生们在日常生活中通过学好保险，用好保险，做为自己和家人做好风险管理，从而实现自己和家人的人生目标。

苑莹，东北大学工商管理学院金融系教授（首批长聘教授），博士生导师，管理科学与工程专业博士，东北大学信息科学与工程学院博士后，美国得克萨斯大学奥斯汀分校McCombs商学院金融系访问学者（从事博士后研究）。先后入选新世纪优秀人才、辽宁省高等学校优秀人才（杰出青年学者成长计划）、辽宁省自然科学基金（优秀人才）。苑莹教授是辽宁省虚拟仿真示范中心（东北大学虚拟仿真实验中心）负责人，是辽宁省一流本科专业（金融学）负责人，是辽宁省本科（金融专业）教职委委员。　　主要研究方向包括：金融复杂性、金融风险管理、公司金融和行为金融。近年来，在国际期刊《The Journal of Futures Markets》、《Pacific_Basin Finance Journal》、《Journal of Mathematical Finance》、《Economic Modelling》、《Finance Research Letters》、《North American Journal of Economics and Finance》、《Physica A：Statistical Mechanics and Its Applications》及《Chaos Solitons amp; Fractals》上发表学术论文多篇。同时，在国内重点认定刊物《中国工业经济》、《系统工程理论与实践》、《中国管理科学》、《预测》、《系统工程学报》、《管理工程学报》、《系统管理学报》、《管理评论》、《数理统计与管理》、《管理科学》上发表学术论文多篇。　　　作为项目负责人先后主持国家自然科学基金（青年基金）、国家自然科学基金（面上项目）、国家社会科学基金（一般项目）等国家级项目四项，新世纪优秀人才支持计划项目、人文社会科学基金（青年项目）、中国博士后特别资助、中国博士后科学基金、中央高校基本科研业务费项目、辽宁省社会科学基金项目、辽宁省高等学校优秀人才项目、辽宁省自然科学基金优秀人才项目等省部级科研项目多项。　　出版著作三部，其中包括专著一部（金融市场复杂特性分析及应用：以中国股票市场为研究对象，中国经济出版社），教材一部（金融保险实务，清华大学出版社），译著一部（金融与保险精算数学，机械工业出版社）。　　从事保险学及商业银行经营管理等方面教学工作。主讲的《保险理财规划》课程被评为省级精品视频公开课。发表教学论文多篇，承担省级、校级教改立项多项。

目　录CONTENTS前言第一章　风险与风险管理 1学习目标 1价值目标 1第一节　风险概述 2第二节　风险的分类 6第三节　风险管理概述 8第四节　风险管理的基本方法 12第五节　风险、风险管理与保险 15本章小结 17思考与练习 18第二章　保险概述 20学习目标 20价值目标 20第一节　保险的产生与发展 21第二节　保险的概念 22第三节　保险的职能与作用 26第四节　保险的分类 31第五节　保险的比较与辨析 32本章小结 36思考与练习 36第三章　保险合同 39学习目标 39价值目标 39第一节　保险合同概述 40第二节　保险合同的分类 43第三节　保险合同的要素 44第四节　保险合同的形式 51第五节　保险合同的订立与生效 53第六节　保险合同的履行 55第七节　保险合同的变更与终止 59第八节　保险合同的解释原则与争议　处理 63本章小结 65思考与练习 66第四章　保险的基本原则 69学习目标 69价值目标 69第一节　保险利益原则 70第二节　各类保险的保险利益 72第三节　最大诚信原则 75第四节　近因原则 80第五节　损失补偿原则 83第六节　重复保险分摊原则 87第七节　代位求偿原则 89本章小结 92思考与练习 93第五章　人身保险 96学习目标 96价值目标 96第一节　人身保险的定义 97第二节　人身保险的特点 97第三节　人身保险的分类 100第四节　人身保险合同的重要条款 103第五节　人寿保险概述 107第六节　健康保险概述 113第七节　意外伤害保险概述 118本章小结 124思考与练习 124第六章　财产保险 128学习目标 128价值目标 128第一节　财产保险概述 128第二节　财产损失保险 132第三节　责任保险 157第四节　信用与保证保险 164本章小结 169思考与练习 169第七章　保险理财实务 172学习目标 172价值目标 172第一节　个人理财概述 173第二节　保险与个人理财规划 178第三节　保险理财的价值与功用 185第四节　个人及家庭保险理财规划　设计 189第五节　保险购买前后的注意事项 197本章小结 203思考与练习 203第八章　保险公司的运作 207学习目标 207价值目标 207第一节　保险公司概述 208第二节　保险承保 213第三节　保险分保 215第四节　保险保全 217第五节　保险展业 218第六节　保险核保与理赔 221第七节　保险投资 225本章小结 228思考与练习 229第九章　保险产品的设计与定价 230学习目标 230价值目标 230第一节　保险单的设计 231第二节　保险产品的设计：以寿险　为例 236第三节　保险费率概述 239第四节　非寿险费率的厘定 243第五节　寿险费率的厘定 247第六节　保险产品的定价 253本章小结 256思考与练习 256第十章　保险监管 259学习目标 259价值目标 259第一节　保险监管概述 259第二节　保险监管的主体和客体 262第三节　保险监管的原则、方式与　手段 263第四节　保险监管的内容 266本章小结 270思考与练习 271参考文献 273

前　言PREFACE当今社会，随着科学技术的不断进步、生态环境的不断恶化以及国际冲突的加剧，人类社会面临的风险和挑战日益突出。特别是近些年来，自然灾害和意外事故频发，人类已经进入了风险常态化时代。因此，充分识别风险，进行有效的风险管理，从而提高应对风险的能力，已成为当务之急。保险作为风险转移和风险融资工具，在风险管理中扮演着重要角色，是现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分。从宏观层面来看，保险对于推动社会经济平稳有序发展具有重要作用。从微观层面来看，保险是个人理财的重要工具，与人们日常生活中的子女教育、养老退休保障、住房、资产传承等多个方面紧密相关，涉及资金的安全、增值和流动。充分认识保险的重要作用，能够帮助我们加强风险意识，实现风险保障和个人理财规划的目标。我国保险业起步较晚、基础较弱，但近年来，保险业发展迅猛，保险深度和保险密度稳步增加，保险费收入持续上涨、位居世界第二位，保险业发展前景广阔。然而，由于历史和社会观念等原因，人们普遍对商业保险的作用认识不足，甚至存在一些偏见和误解，因此，普及保险知识、培养人们的风险意识和保险意识尤为重要。本书首先从对风险的认知入手，探讨风险的概念、分类。随后，作者分析了运用保险进行风险管理的基本原理和内在逻辑，解释了保险作为风险转移工具的工作机制，以及保险在风险融资方面的作用。此外，本书还介绍了财产保险和人身保险两类保险业务体系，讲解了它们的基本原理和产品种类。同时，本书在保险理财实务部分，还根据风险管理主体的不同需求以及不同保险产品的特点，解析了保险产品的配置方案，为保险产品的合理配置提供了科学的理论指导。本书力求做到结构合理、思路清晰、言简意赅、示例翔实、深入浅出、图文并茂。本书的目的是使学生对保险学有一个整体的认识，为后续课程的学习打下牢固的基础。本书没有对相关理论进行深入展开，而是聚焦于保险学的基本理论和相关应用。希望通过本书的学习，学生能够全面认识保险的重要作用，提升风险意识，实现风险保障和个人理财规划的目标。同时，期望学生在风险管理和保险产品配置方面获得理论和实践指导，为未来的职业发展奠定坚实的基础。本书的特色体现在以下几个方面：（1）理论与实务的有机结合。书中内容涵盖了保险理财实务，更好地实现了保险学基本原理与保险实务的有机结合。（2）思政元素的有效融入。本书在介绍保险学基本原理的基础上，通过对保险学课程思政要素的挖掘，力求使学生树立风险意识和保险理念，使其深刻理解保险在中国特色社会主义建设中的重要保障作用。同时，保险中体现的互助与诚信，完美契合了社会主义核心价值观。学生通过学习其中的人文精神和价值范式，能够培养优良的思想道德品质，树立正确的价值观和人生观。（3）在重点章节，针对重要知识点绘制了思维导图，使学生能够更高效地梳理和把握相关知识点。本书由苑莹、宁烨、吴冬梅编著。全书共计10章，由苑莹负责总体设计，其中苑莹编写第一～第四章、第七章、第九章，宁烨编写第五章和第八章，吴冬梅编写第六章和第十章。曹莹、刘妍、王焕博、王振、张芮宁等五位同学对本书进行了校对工作，在此一并表示感谢！本书在编写过程中参考和借鉴了一些相关的著作、教材和文章，在此对相关作者表示感谢。同时，若书中存在疏漏、错误，也欢迎广大读者批评指正。