《監管科技：數字金融時代的合規演變與治理邏輯》

作者：韓斯睿、孔笑微、張俊喜

出版社：中華書局(香港)有限公司

出版日期：2026/04

語言：繁體中文

ISBN：9789888914821

規格：平裝 / 160頁 / 230 x 170 x 10.5mm / 一級 / 單黑印刷 / 初版

出版地：中國香港

本書分類：金融財務＼其他

（页面信息仅供参考，具体以实物为准）

內容簡介

權威視角：學界頂尖作者傾力打造金融專著

體系完備：從技術層面到治理之道全面建構

實務導向：真實案例驅動解讀監管科技應用

權威學者執筆，融技術、法律與實務案例，建構 RegTech 完整體系，解讀數字金融可信未來。

2008年金融危機後，全球金融監管日趨嚴謹，合規成本居高不下；數字技術浪潮卻同時帶來效率革命與全新風險。監管科技（RegTech）不再是金融科技的附庸，而是全球金融治理範式的一次深刻躍遷——它將「規則」轉化為「代碼」，將「合規」內嵌於「流程」，使金融機構的合規職能從被動負擔蛻變為主動智能治理。

本書是香港珠海學院商學院「新動力、新金融」叢書第四種，跳脫單一技術或法律視角，以真實案例為驅動，系統構建從「術」到「道」的完整知識框架：

✽解碼大數據、人工智能、區塊鏈、雲原生四大基石，以及自然語言處理如何讓法律文本「活」起來

✽剖析智能反洗錢、算法交易監管、數據隱私保護等核心場景的實務落地

✽深度探討保險、信貸、支付、量化交易等關鍵行業的監管科技應用與挑戰

✽正視算法黑箱、數據安全、系統性風險傳導等前沿倫理與邊際治理難題

從理論思辨到技術內核，從通用工具到行業縱深，再到安全倫理的全景掃描，本書既是監管科技領域難得的系統教科書，也是一幅數字金融時代治理革命的動態全景圖。適合金融科技從業者、研究生、法律與監管人士，以及所有關心「數字金融未來由誰定義、如何可信」的人士閱讀。

作者簡介

韓斯睿

香港科技大學助理教授、香港生成式人工智能研發中心大模型部主任。曾任香港理工大學研究助理教授、香港中文大學法律學院博士後研究員、香港研資局─美國富布賴特基金會研究學者、美國康奈爾大學訪問學者。

孔笑微

香港大學經濟金融學博士，本科與碩士研究生畢業於南開大學，香港珠海學院商學院財務金融系主任、副教授，金融創新實驗室主任。研究興趣領域包括金融經濟學、公司治理、資產定價、金融科技以及經濟史。

張俊喜

美國匹茲堡大學經濟學博士，本科與碩士研究生畢業於南開大學，香港珠海學院商學院院長、教授。曾任教於香港中文大學、香港大學、英國鄧迪大學、新加坡國立大學、北京大學、中央財經大學、南開大學。研究興趣領域為金融經濟學、公司治理、貨幣經濟學、開放宏觀經濟學。

目錄

前言. . . 5

第1 部分：理論範式與制度邏輯. . . 7

第1 章：監管科技概論：重塑金融未來的十字路口. . . 9

1.1 監管科技：定義、動因與範式躍遷. . . 10

1.2 金融科技與監管科技的辯證法：共生、分化與融合. . 16

第2 章：基於技術驅動的監管科技. . . 27

2.1 四大技術支柱：大數據、AI、區塊鏈與雲原生. . . 28

2.2 自然語言處理與法律代碼化：從文本到可執行指令. . . 37

第2 部分：業務場景與實務治理. . . 49

第3 章：數據治理與風險管理的智能化實踐. . . 51

3.1 數據治理：金融信任的核心工程與血緣追溯. . . 52

3.2 市場行為監控與異常檢測：以風險為本的治理. . . 57

第4 章：行業縱深：保險、信貸、支付與交易的監管科技實踐. . . 69

4.1 償付能力與資本充足：從靜態報告到動態監測. . . 70

4.2 消費者保護與反欺詐：算法定價的倫理與審計. . . 76

4.3 科技賦能信貸：替代數據、智能核保與信用評估治理. . . 82

4.4 智能支付與反洗錢：高頻交易中的實時風險阻斷. . . 88

4.5 量化交易與算法治理：高頻環境下的市場完整性維護. . . 94

第3 部分：合規邊際與安全倫理. . . 113

第5 章：網絡安全與數據隱私：信任的「雙重防線」. . . 115

5.1 數據隱私保護：歐盟《通用數據保護條例》框架下的技術治理. . . 117

5.2 安全治理：供應鏈風險與可觀測性工程. . . 124

第6 章：人工智能治理：算法倫理、問責與可審計性. . . 139

6.1 人工智能治理的三大核心支柱：倫理、問責與可審計性. . . 141

結語. . . 153