是时候该攒钱了：决定一生贫富的金钱观

作者：[美]布拉德·克朗茨 爱德华·霍维茨 泰德·

书号：347820

定价：￥69.9 元

字数：196 千字

印次：1-2

开本：大32

出版时间：2026-02-05

ISBN：978-7-300-34782-0

包装：平

内容简介

一本帮你打通金钱认知任督二脉的书

教你看懂从“月光”到稳富的底层逻辑

帮你摆脱“挣钱-花钱”的焦虑循环，防止人生跌落至“斩杀线”下

关于金钱，我们的大脑还停留在“石器时代”，与40万年前为生存奔波的祖先没有本质区别。尽管人人都知道“手里有粮，心里不慌”，但多数人依然攒不下钱、管不住手或深陷财务泥潭。人类天性就不擅长储蓄，而更愿意满足眼前的欲望。

作者从心理学与进化视角来重新审视何为财富健康，正确的金钱观是怎样的。作为全球财务心理学领域的权威，三位作者将帮助我们：

· 诊断我们的“金钱人格”；

· 识别来自家族与时代的“财富印记”；

· 打破“越省越穷”的心理魔咒；

· 重建“攒钱愉悦感” ；

· 培养“未来自我”意识。

另外，针对我们普遍面临的“想攒攒不下、越赚越焦虑”的困境，作者还揭示了阻碍我们积累财富的六种心理陷阱，探讨了我们对金钱的本能反应与深层信念如何暗中操控消费、投资与储蓄行为，并给出了切实可行的金钱观重塑方案。

作者介绍

布拉德·克朗茨，心理学博士，国际金融理财师，金融心理学家。现任克雷顿大学海德商学院金融心理学与行为金融学实践副教授。

爱德华·霍维茨，哲学博士，国际理财规划师，金融行为专家，专注于财务规划、风险管理及为机构定制金融心理解决方案。现任克雷顿大学海德商学院实践副教授，并担任奥马哈互助保险公司风险管理讲席教授。

泰德·克朗茨博士是克雷顿大学海德商学院金融心理学与行为金融学实践副教授，同时担任金融心理学研究所创始人。

目 录

第一部分 谁在影响你的金钱观

第 1 章 藏在你的金钱观中的 DNA

家族财富观的代际传承

你的先祖给你留下了什么

你为什么不富有

先祖储蓄者之死

第 2 章 你的金钱观带着父母的烙印

童年的经历塑造了你的金钱观

研究一下你父母的金钱观

金钱能助益下一代

金钱也能害了下一代

不要让孩子参与成人的财务纠纷

一个被金钱摧毁的家庭：艾伦一家的故事

父母最了解我们吗

纠正你父母传给你的金钱观偏差

第 3 章 你对你孩子的金钱观的塑造

钱能让人发疯吗

你是一个被宠坏的孩子吗

利用手中的权势为孩子铺路子

金钱是一种强大的强化物

人类天生是懒惰的

财务纵容和财务依赖

切断财务脐带的五个步骤

培养财务健康的孩子

身传胜于言传

让孩子更早体验没钱的后果

帮助孩子养成健康的理财习惯

第 4 章 伴侣之间如何谈钱不伤感情

人类的基因差异

给予者与储蓄者

相互依存与相互独立

谈钱所引发的情绪反应

你与伴侣的金钱纠纷该何去何从

你们的财务关系健康吗

寻找正确的帮助 -- 共同面对

对话干预夫妻间的金钱对话

第 5 章 我们赖以生存的认知基石 -- 族群文化

你身后的大家庭 -- 族群

拯救你也可能会扼杀你的族群

归属感对人类的重要性

“全村” 的期望寄予你一生

现代群体风险共担机制

在群体中找到归属感

你所生活的群体

群体的影响与权力

你以为的 “衣锦还乡时”

避讳金钱对行业从业者的毁灭性影响

理想照进现实：吉姆的职业转型困境

杀死菲尔博士

斩断一切不利于你成功的群体关系

第 6 章 改变你与金钱的关系

大卫夫妇财务思维的进化之旅

克服思维定式

我们的理财观与储蓄本能

改变囤积的偏见

从赠礼制到现代储蓄

找到共享与储蓄的平衡点

我们潜意识中的副驾驶员

行为金融学：了解人类面对金钱的本能反应的窗口

第 7 章 你的成长环境决定了你对金钱世界的认知标准

金钱观因生活方式而异

就业环境影响着你对金钱的看法

经济周期的影响

哪些因素影响着你的理财心理

为自己的生老病死买单

第二部分 是时候改变你固有的金钱观了

第 8 章 你的财富觉醒时刻

先祖的创伤印记

家庭的财务关键时刻

你的财务关键时刻

大萧条的文化烙印

新型冠状病毒疫情的烙印

危机与重构

结论

第 9 章 你一生的贫富取决于你的金钱脚本 ？

了解金钱与世界运行方式的金钱脚本 ？

发现你的金钱脚本 ？

改变我们的金钱脚本 ？ 并非易事

重构你的金钱脚本 ？

第 10 章 优化你的理财行为

理财行为调整清单

改变理财行为的策略

第三部分 开启你的金钱观进化之旅

第 11 章 彻底转变你的理财行为

转变的六个阶段

具有挑战性的理财模式转变

愿望越强烈，改变越彻底

第 12 章 构建你的财富愿景

避免陷入 “等到…… 就……” 的陷阱

找到践行你的价值观的有效方法

用积极情绪改善你的理财决策

达成理财目标的七个步骤

让储蓄成为可能，更成为一种乐趣

第 13 章 减少人际关系中的金钱分歧

提升亲密关系质量的 10 项原则

构建关系型理财愿景的基本要素

构建共同愿景的 11 个步骤

第 14 章 制定你的理财规划

你准备好采取行动了吗（如果还没准备好也没关系）

金钱猛犸象进化之路

生存保障的行动方案

财富积累的行动方案

美好退休生活的行动方案

测一测你的财务健康状况

第 15 章 保障你财务安全的适应进化能力

逢凶化吉的七大理财思维模式

对个人发展至关重要的三大核心法则

成为你的财富巨兽

是时候进化了

选择蓝药丸还是红药丸

精彩样章

第 1 章 藏在你的金钱观中的 DNA

这是关于詹姆斯和亚历克斯的故事。两人都出生在富裕家庭，拥有的财富几辈子都花不完。他们的生活很奢华，接受过金钱所能买到的最好教育。他们吃最好的食物，穿最好的衣服，出入最顶尖的精英社交圈。在物质财富方面，他们拥有一切。他们的家族不仅财务实力雄厚，而且世代相传。尽管他们出身相似，但他们却活成了截然不同的两种人。

詹姆斯是一个被宠坏的孩子。他的生活就是开派对到半夜，白天睡觉。他不工作，对那些为他提供服务的人态度恶劣。事实上，他可以说是冷酷无情。尽管父母给了他想要的一切，但他仍然怨恨父母。他不仅酗酒、暴食，还不停地赌博。但在内心深处，他对自己很不满意，他迷茫、没有目标、意志消沉。

相比之下，亚历克斯活出了截然不同的人生。他每天早早起床，一天之中的大部分时间都在思考如何利用自己与生俱来的财富优势，以符合他和家人 “让世界变得更美好” 这一核心价值观的方式投资。他对珍惜并妥善经营自己的财富有着强烈的责任感，还喜欢研究如何使财富增值，以便做更多的善事。他坚持锻炼身体，让自己时刻保持最佳状态，平时他还会练习冥想和瑜伽。尽管并非必要，他还是参了军，为家国安危赴汤蹈火。多年来，他并没有沉溺于家族财富本可以带来的享乐，而是凭自己的努力赢得声誉，为家族传承增光添彩。他希望在军旅生涯中获得声望，功成后回到家乡从政。他骨子里浸透着家族传承的基因，他感激父母、祖父母、曾祖父母为他和家族所做的一切。事实上，他对他们每个人的情况都了如指掌，比如他们每个人是如何谋生的、他们从事什么工作以及他们取得了哪些成就等。他前进的动力正是使家族财富增值、提高家族地位，并且在践行 “让世界更美好” 的理想的同时，将这份传承延续给子孙后代。

这两位年轻人虽家境相似，却活出了截然不同的人生轨迹。他们都拥有各种机会。一个充满激情、懂得感恩、志向远大；另一个则消极沮丧、怨天尤人、毫无目标。趋乐避苦是人类的天性，所以我们很容易理解像詹姆斯这样拥有一切的人为什么会坐享其成。

这不禁引人深思：为什么一个富可敌国的年轻人 —— 一个拥有无尽财富、安居于奢华且舒适环境中的人 —— 竟要参军、放弃舒适和享乐、冒着生命危险，一心只想着增加家族的财富和提高家族的社会地位？

为了回答这个问题，让我们回顾一下古罗马的历史。两千年前，罗马是当时世界上最强盛的文明。贵族们极其富有，他们居住在广阔的庄园里，庄园里有奴隶从事体力劳动。他们接受最好的教育，有最好的医疗保障。亚历克斯的故事与诸多罗马贵族子弟的故事如出一辙。获得财富和地位最清晰的路径是从政，而获得政治地位最快的路径便是获得瞩目的战功。为此，这些年轻人甘愿放弃奢靡的生活，远赴千里之外，冒着生命危险追求卓越的军功。

这些年轻人为什么会这样做？这与他们的先祖有关。罗马贵族有为家族中的男性成员制作蜡制面具的传统。面具通常在该成员 40 岁且获得了引人注目的政治地位时制作，标志着其已经获得了家族公认的成功人士所需的最低社会地位，说明此人与同样获得认可的先祖一样，正走在通往成就和社会威望的道路上。这些面具被存放在庄园中庭的迎宾厅里，旁边标注着该成员担任的最高官职。在葬礼仪式上，演员们会佩戴这些面具；平时，它们被用来向到访者展示家族的荣光。

蜡制面具旁边有一张绘有先祖肖像的家谱图，旁边还摆放着先祖缴获的盔甲和武器，这些都是家族的成就，任何到访者都能看到。这些展示家族历史和成就的纪念品就摆在入口处和庄园中心附近，供所有到访者参观。每当有贵客到访，家族成员就会带着他们参观这个展示军事战利品和政治荣誉，讲述先祖的磨难和成就故事的空间。

想象一下，如果你是生长在这样一个家庭中，听着关于先祖的各种文物、图片和成就的故事（而这些又被摆放在如此显眼的位置），你会有什么感觉？如果有人向你展示了你的曾曾祖父在西西里阿格里真图姆战役中从迦太基军官手中夺下的宝剑，或者当你听到你的祖父在北非迦太基战役中作为一名将军帮助罗马恢复了声誉，你会有什么感觉？

这种与过去的深层联系将帮助你理解自己现在所享有的特权，更重要的是，也帮助你理解这种特权所带来的责任感和使命感。想象一下，如果有人告诉你，作为直系后代，你的血管里也流淌着同样的血液时，你的自尊会得到多大的增强。勇敢和智慧早已刻入你的基因。你将坚信，自己取得最高成就不仅是可能的，更是众望所归的。你的先祖正注视着你、支持着你，更鼓励着你带领家族更上一层楼。不难想象，在这种环境中成长，你可能会产生一种全力以赴来守护家族财富和提高家族地位，并坚信自己必能胜任的内在动力。