目录

●目　录<br />前言<br />理论篇<br />第1章　底层逻辑：“场景、数据、产品、价值”四位一体002<br />1.1　实践背景：数据时代银行的机遇与挑战002<br />1.1.1　银行在数据时代的天然优势002<br />1.1.2　银行应用数据的主要困境006<br />1.1.3　解决方案：“场景、数据、产品、价值”四位一体011<br />1.2　理论背景：基本概念与底层逻辑016<br />1.2.1　基本概念016<br />1.2.2　底层逻辑023<br />实战篇<br />第2章　场景一定是有价值的场景——从0打造高价值场景036<br />2.1　银行场景建设概览036<br />2.1.1　银行场景建设成效036<br />2.1.2　银行场景建设的价值困境039<br />2.1.3　银行场景建设框架041<br />2.2　点：通过一套标准筛选潜力战场045<br />2.2.1　场景在哪里：无处不场景045<br />2.2.2　哪些场景好：价值导向、四大标准047<br />2.2.3　场景争夺战：先入为主054<br />2.3　线：通过一个“爆款”吸引客户流量056<br />2.3.1　用活动来吸引客户流量056<br />2.3.2　用产品来满足客户需求060<br />2.3.3　用信息系统来挖深客户护城河064<br />2.4　面：通过一个点实现客户批量获取069<br />2.4.1　资质类源头070<br />2.4.2　名单类源头073<br />2.4.3　中介类源头075<br />2.4.4　数据类源头078<br />2.5　体：通过关系把客户圈进来082<br />2.5.1　个人类：向特定爱好延伸形成的“圈层”082<br />2.5.2　企业类：向上下游延伸形成的链条092<br />2.5.3　企业与个人相互延伸形成的“圈链”098<br />2.6　场：用客户资源解决客户痛点，获得“无感”收益101<br />2.6.1　创造需求场景101<br />2.6.2　债务化解场景105<br />第3章　数据一定是基于场景的数据——从高价值场景到高价值数据108<br />3.1　银行数据应用概览108<br />3.1.1　银行数据应用成效108<br />3.1.2　银行数据应用困境111<br />3.1.3　银行数据应用框架113<br />3.2　在场景中提炼数据116<br />3.2.1　场景中有哪些数据：数据沉淀116<br />3.2.2　如何识别核心数据：数据提取119<br />3.2.3　如何让核心数据可利用：数据清洗123<br />3.3　在场景中注入数据129<br />3.3.1　信贷的嵌入129<br />3.3.2　支付结算的嵌入134<br />3.3.3　存款理财的嵌入139<br />3.4　在场景中迭代数据143<br />3.4.1　从场景数据到生态数据144<br />3.4.2　从场景数据到全生命周期数据149<br />3.4.3　从场景数据到云端数据152<br />3.5　在场景中分析数据156<br />3.5.1　资金脉络：从何而来、向何而去？156<br />3.5.2　资金特征：盈亏是多少、波动有多大？159<br />3.5.3　资金规律：市场是什么样？162<br />第4章　产品一定是基于数据的产品——用数据产品引爆价值增长166<br />4.1　银行产品创新概览166<br />4.1.1　银行产品创新成效166<br />4.1.2　银行产品创新困境169<br />4.1.3　银行产品创新框架172<br />4.2　资金缺口数据：授信产品场景化定制176<br />4.2.1　授信产品参数（一）：额度的确定176<br />4.2.2　授信产品参数（二）：利率的确定185<br />4.2.3　授信产品参数（三）：期限的确定189<br />4.2.4　风险缓释（一）：担保方式的选择192<br />4.2.5　风险缓释（二）：支付结算产品的引入196<br />4.3　客户经营与流动资金数据：支付结算产品场景化定制199<br />4.3.1　产品定价（一）：费率的确定199<br />4.3.2　产品定价（二）：存款理财产品的引入203<br />4.3.3　产品重构（一）：银行客户引流205<br />4.3.4　产品重构（二）：信贷资金引流207<br />4.3.5　产品重构（三）：信息系统引流209<br />4.3.6　产品重构（四）：营销费用引流211<br />4.4　客户资金充裕数据：存款理财产品场景化定制213<br />4.4.1　个人客户213<br />4.4.2　企业客户214<br />4.5　从单一产品到综合产品216<br />4.5.1　信贷产品的引流216<br />4.5.2　支付结算产品的派生218<br />4.5.3　存款理财产品的延伸220<br />第5章　价值一定是产品的价值：盈利范式跃迁223<br />5.1　银行价值创造概览223<br />5.1.1　银行价值创造成效223<br />5.1.2　银行价值创造困境226<br />5.1.3　银行价值创造框架228<br />5.2　综合价值的度量：银行的价值模型231<br />5.2.1　产品的量：价值的宽度231<br />5.2.2　产品的价：价值的高度234<br />5.2.3　产品的时：价值的长度236<br />5.2.4　产品的险：对价值的侵蚀度238<br />5.3　全量价值的互换：银行的谈判筹码241<br />5.3.1　产品内部量、价、时、险之间如何互换241<br />5.3.2　产品之间如何互换246<br />5.4　潜在价值的转化：银行的战略布局248<br />5.4.1　难以衡量的价值248<br />5.4.2　尚未实现的价值250