书名：财富科技：财富管理数字化转型*威指南  
定价：99.0  
ISBN：9787300275703  
作者：（英）苏珊娜·奇斯蒂，（英）托马斯·普什  
版次：1  

世界*一部通过众包形式完成的财富科技类图书  
汇集全球83位财富管理和数字领域思想*袖和先行者的前沿洞见与实战经验  
全面透视颠覆财富管理行业的核心问题、创新机遇和未来发展趋势  

高瓴人工智能学院副院长  
高礼研究院执行院长 卢斌 &先翻译  

低成本智能投顾、基于区块链的系统、新的商业模式和直接面向客户的应用软件的广泛使用都深刻地影响着财富管理行业。随着全球财富的持续增加以及大数据分析、人工智能和分布式记账技术等新技术催生财富管理领域出现全新的、更高效和更注重客户体验和利益的方法，这一趋势将不断发展。《财富科技》将帮助财富管理从业者加入金融服务行业数字化转型的滚滚洪流中，全面了解新的竞争范式：  
·了解财富管理科技的*新发展；  
·审视*前沿的科学家和实践者的洞见；  
·探索数据分析、挖掘以及其他的新方法；  
·理解财富管理的市场动力和未来；  
·与时俱进，紧跟*新的金融科技创新趋势。  
整个财富管理价值链上的数字化转型不会转瞬即逝，随着财富管理变得日益普及、便利和便宜，传统财富管理模式将陷入困境。对于投资者、理财顾问、金融行业远见者而言，本书提供了宝贵的资源，可以助力他们通向蕴涵巨量客户资源的新兴市场之门。  

  苏珊娜·奇斯蒂  
苏珊娜·奇斯蒂是欧洲*一个专注于金融科技投资的天使投资人网络FINTECH Circle 的&席执行官，同时她还是“伦敦金融科技巡礼”（LondonFINTECH Tours）的创办者，以及 FINTECH Circle Innovate 的主席。她参与主编了畅销书《Fintech：全球金融科技*威指南》。苏珊娜曾被评选为“2015 年欧洲数字金融服务领域*有影响力的 50 人”之一，这是一项对在欧洲数字金融服务领域*具影响力的人物进行的独立排名。她同时也被选为英国金融科技*具影响力的 15 位意见*袖之一，以及 2016 年英国城市创新杰出女性。  

托马斯·普什曼  
托马斯·普什曼花费了超过十年的时间来研究科技和商业的关系。目前，他是苏黎世大学瑞士金融科技创新研究所的创始人及董事，也是瑞士创新协会的一名成员。此外，托马斯还是许多公共专业方案和项目的*级顾问。他是 SwissFinTech Innovations（一家由瑞士主要金融机构组成的独立协会）和咨询公司  
FinTech Innovations 的创建人之一，也是全球互联网金融中心咨询委员会的成员之一。  

  和欧美成熟的财富管理行业相比，中国的财富管理还处于起步阶段，但中国互联网用户规模以及线上交易普及率都远超欧美，因此在互联网时代，中国的财富管理行业也许有更大的潜力和机会。《财富科技》中的创新思维和实践对新兴的中国财富管理市场有很好的启发和借鉴意义。  
向江旭 宜信&席技术官  

在中国资本市场，科技正在成为重塑金融行业生态的*重要变量，有可能改变行业发展的轨迹，定义未来的走向。近几年，中国的金融机构正在加快自身的转型，开始前瞻布局和主动增强科技基因，希望在未来以模式创新的竞争中胜出。财富管理是金融行业零售业务转型的重要方向。《财富科技》 完整而系统地描述了财富管理与科技的关系，提出了一系列深刻的见解，对于财富管理领域的从业人员，特别是非IT专业的人员有很好的启发和指引作用。  
俞枫 博士，国泰君安证券&席信息官  

我们不能高估科技对金融的短期影响，但也不能低估科技对金融的长期影响。我们既不能对打着财富科技面具的人性贪婪放松警惕，也不能因为“躺赚”而高估自己的能力，忽视财富科技的贡献。从多年前起，我就开始关注奇斯蒂，希望通过她的研究找到财富科技的未来可能之路。  
唐文 氢原子CEO，《人类的进击》的作者  

深远的战略思考已经成为银行发展的重中之重。科技如何重塑金融价值链才能成为银行发展的新引擎，是需要金融科技管理者不断思考、不断探索的一个重要命题。《财富科技》这本书以体系化结构、多元化视角和大量实例，从各个角度论述了科技如何重塑或者优化价值链的各个环节，让企业获得强大的市场竞争力，其中的很多观点和思路值得中国银行业参考借鉴。  
牛新庄   民生科技有限公司董事长兼总经理  


过去40年，我国个人可投资资产总规模不断创新高。为应对规模庞大的“新富”群体，传统财富管理行业势必需要向自动化、智能化、个性化服务转型，实现精准营销与定价。在财富管理“新蓝海”中，相比传统企业，初创财富科技企业有技术上的创新优势。要想知道传统和初创财富管理企业如何把握财富管理市场的新机遇并用好创新科技，成为新龙头企业，可以从本书中找到答案。  
周健，微软加速器北亚区CEO  

01  引言  1  

增强型投资管理业 2  

金融科技对财富管理价值链的颠覆 7  

拥抱新兴技术 13  

财富科技： 不同寻常的商业 16  

欢迎新同事——人工智能机器人 20  

财富管理的数字化 26  

拥有千禧一代的思维是财富科技成功的关键 30  

“超越无限”——打造财富科技从未如此容易 33  


02  数字化客户咨询及智能投顾  37  

数字化财富管理将成为全球市场标准的十大原因 39  

富有的客户如何看待数字化财富管理 43  

数字化财富管理咨询的挑战 49  

混合型咨询模式 52  

财富管理中的个性化客户服务和社会化销售不能“一刀切” 56  

如何创造一个让人安心的智能投顾 62  

游戏化如何吸引消费者签约 66  

智能投顾的人口结构与人们的认知相悖 69  

新兴技术将如何改变新兴市场——欢迎智能投顾 X.0! 73  

展示技术——在现实和虚拟两个世界中丰富客户体验 77  

数字化超级力量——人工智能在财富管理中的作用 81  

将人工智能应用于财富管理 85  

2020 年数字化资产管理的七大命题 89  

数字化咨询个性化和私人咨询数字化同样重要 93  

03  数字化财富管理99  

世代媒人财富管理业务的数字商业模式 101  

数字架构如何带来切实的经营成果 105  

个性化支柱 109  

数字化财富管理 114  

适者生存——网络的弹性 117  

04  数字平台、产品和生态系统123  

财富管理平台——PSD2 的新业务架构 126  

财富管理——为数字革命做准备 130  

银行财富管理如何数字化 134  

获取市场份额和另类借贷规模的关键成功因素 139  

个人理财智能——人工智能与资金管理的未来 146  

21 世纪财务预测与投资组合优化 149  

人工智能驱动的财富管理产品和投资工具 152  

财富管理机构可以通过数据驱动的投资流程提供有效结果 157  

性别平等的商业案例 162  

在 New Fund Order 中， 信托智能选择是可能的 166  

05  区块链在资产和财富管理中的应用171  

加密数字货币和区块链 173  

区块链如何推动资产管理创新 178  

区块链在财富管理中的应用和货币化挑战 182  

设想一个无账本、 全球互联的财富管理行业 190  

信托套利与财富管理公司的未来——区块链创新如何破解密码 195  

区块链中的投资与发行 200  

06  成功的创业故事205  

MeDirect Bank——挑战者的银行 207  

赋予女性金融权——原因与方法 213  

我为何为了金融科技离开高盛 217  

Moneymeets——德国个人理财网站领军者 220  

100 万亿美元的市场失败 225  

07  企业创新229  

将关于创新的谈论化为银行和资管公司的自主性 231  

对外开放银行， 利用企业创新 235  

理财已死， 理财万岁 238  

08  财富科技产业全球综述243  

财富科技在中国的发展与前景 245  

拉丁美洲的财富科技公司 248  

日本财富管理市场面临的挑战——日本房地产证券化产品的数字发行和分销253  

如何将财富科技引入土耳其 256  

09  财富科技的前景如何  261  

网络客户端 265  

千禧一代将成为未来的投资经理 269  

为资产所有者和买方授权 273  

一个由数字、 数据和人工智能联合驱动的产业 277  

财富科技——将私人银行和财富管理数字化 281  

财富管理画布——设计未来财富科技公司的框架 285  

宜家所采用的斯塔利理财方法——改变一个成熟行业的竞争舞台 289  

金融科技和财富管理面临的挑战 293  

“洞察即服务” 的认知决策 298  

用更少的钱办理更多的银行业务 301  

人工智能将如何帮助智能投顾提供完胜传统投顾的建议 304  

财富科技未来的安全 308  

中国是如何塑造财富科技和金融服务的未来的 311  

从技术到金融奇点： 一个有去无回的金融未来之旅程 315  

欢迎 2058 届“银河财富管理学院” 320  

编者序  
随着数字财富管理（“财富科技”）的日渐发展，诸如智能投顾平台和虚拟咨询等服务开始出现，全球投资管理行业正面临着巨大的颠覆。除了数字财富管理的解决方案，客户偏好也在不断变化，他们通常更喜欢通过应用程序“自己动手做”，而非与理财顾问面对面。千禧一代醉心于高科技生活体验，并将从富裕的婴儿潮一代父母那里继承巨额财富，加之他们日益习惯于良好的数字体验的大趋势，大多数资产管理者和私人银行都需要仔细审视他们今后十年的产品策略、分销策略和营销策略，据以在行业内生存。  
此外，降低费用和实现更高回报的压力也让财富科技的解决方案大放异彩，资产管理者可以获得更高的阿尔法系数，更好地降低风险，并且显著降低资金管理和财务规划建议的成本，同时凭借*越的用户体验提升客户的满意度。一些新兴的商业模式（例如智能投顾），在*初并未和占据行业上风的老牌企业竞争，而是专注于为那些传统企业无利可图的客户群提供服务。除此之外，智能投顾还关注如何使用*新的数字创新和数字技术为理财顾问和私人银行家提供信息支持，以及如何使用人工智能和大数据分析智能的解决方案，来辅助投资  
组合经理对抗信息过载。  
总体而言，财富科技在全球蓬勃发展，全球的金融科技企业家和投资者都在致力于开发*先进的解决方案。为了与读者分享全球*好的内容，我们采用了与《Fintech：全球金融科技*威指南》相同的方法。《Fintech：全球金融科技*威指南》是*一本通过全球众包方式创作的关于金融技术革命的书籍。  
现在，我们决定扩展我们的金融科技系列丛书，因此撰写了三本新书，主题包括新的商业模式和技术创新将如何改变全球资产管理和私人银行业（“财富科技”）、保险业（“保险科技”）和监管合规性（“监管科技”）。我们延续了通过众包方式来获得*佳作品的方法，希望这些专家为我们所在行业正在发生的变化提供*前沿的见解。  
《财富科技》是全球*一本关于财富科技这一主题的书籍——它为金融科技新手、先行者，甚到是金融专家提供了思想食粮。我们之所以决定联系全球金融科技社区来寻找该书的供稿人，是因为应用于全球投资管理、理财顾问和私人银行领域的金融技术本质上是分散的，世界上没有任何一位作者、任何一个团队或某一个地区的作者能够十分详尽地归纳财富科技的所有方面及其细微差别。更重要的是，为了能在真正意义上以全球供稿人的意见为基础，我们本着忠  
实于金融科技和财富科技的精神，利用各种沟通渠道来接触、选择和审查我们潜在的供稿人，同时也确保全球每一个角落的人士都有机会发表意见。因此，我们致力于实现编制《财富科技》*重要的目标之一——为那些声音不为人知和不属于当地真正金融科技领域的人发声，并将这种声音传播给全球读者。